如果采用基金定投方式作为退休金积累的工具之一，那还有一个问题需要思考，同样是做基金定期定额的投资，为何有人大赚，有人却要赔钱？其实，这个差距的关键原因就在于态度和执行过程。基金定投赔钱的主要原因归结起来无非有以下这么5个常见的错误或误区。

　　错误一，市场一调整就赎回

　　这一点我们在前文已经有所提及，基金的净值不会一直稳定地向上走，总会遇到下跌的时候，这时是考验投资者定力的时候。

　　其实，最好的应对净值下跌的方式应该是审视市场变化原因。是市场走势发生了反转，还是仅仅是短暂的波动？如果无法判断根本原因，但是对于经济和市场的前景仍然保持信心，就不应该贸然停止扣款。

　　错误二，半年不赚就离场

　　基金投资本身就是一个长期的理财行为，而定期定额投资就更需要投资者树立“长期投资”的理念。比如今年上半年高位进场的投资者，就会发现自己的定投越扣越赔，干脆“愿赌服输”出场了。其实，定投通常都要经历完整的经济和投资市场景气循环期，至少五年以上，才能够达到分散投资、降低风险的目的。

　　错误三，只买排名第一的基金

　　过往业绩不代表未来表现。这句话很多投资者都听见过，但却很容易忽略其中所包含的意思。随着我国基金行业的发展年头增长，基金业绩每年排名变化其实很大。定投的基金最好是可以长期战胜大盘并超越同类基金的产品，短期回报率第一名的基金不一定是最好的选择。

　　错误四，“单恋一枝花”

　　仅买一只基金就像把鸡蛋都放在了一个篮子里。然而，也不要以为买了不同基金公司的基金就等于分散风险，比如在三家公司定投三个基金，但都是偏股型基金，这样就无法达到分散风险的作用。要做到真正的分散投资，就意味着基金投资组合中应包含不同区域、不同投资特性的投资标的，这样才可以真正有效地分散风险。

　　错误五，申购后就置之不理

　　虽然定期定额强调的是长期投资，这也并不意味着扣款之后就可以束之高阁，置之不理了。经济形势的变化、市场前景的变化、基金公司或基金经理的变动，都可能导致基金业绩下滑。因此投资者也要定期对基金进行检视，并根据自己理财目标的变化，设定目标收益点。

　　巧用各种手段降低成本

　　目前，投资者购买基金主要有三个渠道：银行、证券公司代销和基金公司直销。如果长期做一项基金定投来储备退休金，那交易和管理费用也是很大的一块成本。为此，建议在交易的过程中，尽可能地降低交易成本。

　　从不同的渠道买基金费率各不同，网上购买基金是最省时省钱的方式。特别是如今投资人投资基金趋于谨慎，银行、基金公司为了促销，纷纷推出网上银行购买费率打折活动。

　　记者在银行和基金公司客服处了解到，一般而言，在网上银行购买，或者直接登录基金公司的网站通过网上直销买，多数的基金手续费都在6~8折，有些公司还会针对网上定投推出低至4折的手续费。一般股票基金申购大多在1。5%，如果4折，折扣完之后的费率只要0。6%。

　　此外，事实上，很多券商的营业网点也可以购买，有些小的券商为了吸引客户还打出了很低的折扣。

　　除了降低申购费用，基金转换费用也最好能省则省。

　　比如，为了鼓励投资者继续购买基金，基金公司对红利再投的部分不再收取申购费用，因此投资者用红利买基金不但能节省申购费用，还可以发挥复利效应。

　　但是，也有分析人士提醒，基民是否选择红利再投也要看具体情况，在牛市环境下，红利再投资比较适合，这样份额多了，就可以有更多的收益。但如果市场刚好处于下行阶段，基民还是应该选择现金分红保留部分现金收益，以此达到落袋为安的目的。

　　目前，大多数基金公司都提供基金转换业务，即在同一基金公司旗下的不同基金之间进行转换，可享受费率优惠，有些公司甚至不收取费用。但如果跨公司进行转换，将无法享受费率的优惠。

　　此外，如果想长期进行基金定投，那么也可以选择“后端收费”来摊薄交易成本。

　　后端收费模式是指选择在基金赎回时才缴纳认、申购费用，一方面可增加初始本金所能认、申购的份额；另一方面随着持有基金时间的增加，费率也随之降低，并且赎回费也会有相应的优惠。比如，有些基金公司规定，随着投资者持有时间的延续，手续费会不断降低，持有三年以上甚至可以为零，可以降低基金长期投资人的交易成本。