企业和事业单位养老制度的“双重标准”一直广被诟病，不久前国家社保系统提出要将双轨制合并统一，也就是企业单位员工将享受和事业单位同样标准的养老待遇。虽然这项措施能缓解养老金财政的紧张，但为了有备无患，要想晚年过得更加安稳舒适，还是要自食其力现在开始规划好养老金理财！
不久前，这项措施的实施意味着企业员工不必承受当下支付高额养老金的繁重压力、退休后无养老金可领的窘迫局面。养老金双轨制合并统一的改革将有望改善中国普遍在职人员的晚年生活水平。
除此之外，我们也要通过更多方法来巩固自己的晚年生活保障，从现在开始未雨绸缪规划养老金理财，能让你的晚年生活更轻松。
1、明确养老理财目标
养老理财首先要做的是对理财目标的分析，可以通过养老金替代率计算法来算出你未来大概需要的养老金数目。假定你现在的收入是每个月6，000元，理想的替代率为85%，即退休后你每个月收入应达到5，100元才能保证退休后生活质量不下降，假定你现在距离退休还有20年，在不考虑通胀的情况下，你退休后的总收入需要达到5100*12*20=1，124，000元，这也就是你的养老理财目标。
2、合理选择理财工具
通常人们除了社会保险之外，往往通过购买商业养老金险来实现养老金理财。养老金险的种类多种多样，在前期选择、回报收益类型方面要多加留意，根据自己的实际支付水平、当前年龄和养老理财目标进行合理投资，在不影响目前生活质量的前提下购买，来获得优渥的养老金收益。
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