随着我国跨入老龄化国家的行列，如何有效解决“老有所养”这一日益突出的社会问题？在犍为县政府主导、人行犍为县支行的指导下，犍为县农村信用联社积极履行社会责任，创新金融产品，向城镇困难群众发放“夕阳红养老保险贷款”，不仅较好解决了困难群众参加社会保险缴费难的问题，实现了城乡低保动态管理下的应保尽保，而且推动了信用社自身业务发展，促进了社会和谐发展。
开展深入调查，确定可靠还款来源。夕阳红养老保险贷款面向有参保愿望而无缴费能力的困难群众，这部分人大都生活困难，无力支付参保资金，完全需要贷款解决。发放贷款后，如何确保信贷资金安全，实现贷款本息按期收回，是实施夕阳红养老保险贷款的前提条件。犍为县农村信用联社在深入调查的基础上，确定了可靠还款来源：借款人每月领取的养老金为第一还款来源。按2009年参保政策标准计算，困难群众参加养老保险时需1次性缴纳资金数额19800元，参保后次月可领取306元养老金，领取的这部分养老金封闭管理，直接用于归还养老保险贷款，预计6年左右能归还完贷款本息，贷款本息归还完后，方可自行领取养老金。同时随着国家经济实力的进一步增强和政府财政支出重点的变化，养老金领取标准也会不断上升，还款期限或将会缩短；如借款人在贷款末还清前死亡的，其个人养老金账户中的余额等款项为第二还款来源。
建立约束机制，有效控制贷款风险。犍为县农信社根据实际情况，制定了《犍为县农村信用社夕阳红养老保险贷款管理暂行办法》。夕阳红养老保险贷款遵循“政府确认、谁借谁还、封闭运行、专款专用和风险可控”原则，贷款对象为具有完全民事行为能力且符合国家养老保险政策的自然人，申请人户籍应在犍为县行政区域内，在农村信用社无末结清的贷款本息，个人养老保险金领取账户开立在经办社。申请人应向信用社提出借款申请，提供有效身份证件的原件及复印件、符合国家养老保险政策的证明材料。贷款利率按照人民银行和农村信用社利率管理的有关规定执行。贷款额度根据国家养老保险政策综合确定，最高不超过5万元，贷款期限一般为3年，最长不超过10年。
加强银政合作，确保资金安全运行。犍为县农信社与犍为县社保局签署银政合作协议，约定借款人的养老金等款项在养老保险贷款未归还完之前，全额通过借款人在信用社开立的养老金账户发放，并作为养老保险贷款的还款来源。犍为县社保局及时确保将上述款项按月划转犍为县农信社，保证了贷款本金、利息按时收回。争取犍为县政府安排专项财政资金在信用社开设养老保险贷款保证金专户，作为借款保证金，用于夕阳红养老保险贷款代偿。目前第一期保证金50万元已存入专户，根据实际情况将适量追加保证金。犍为县政府承诺在借款人的贷款本息末全部还清前，仍继续执行对借款人的民政政策，保证其最低生活费用。
2009年末，犍为县农村信用社累计发放夕阳红养老保险贷款8616万元，解决了犍为县4508户困难户购买社会养老保险的资金问题。
财政公共服务得以“均等化”体现。养老保险贷款直接增加了参保人的收入，缩小和缓解了社会不同阶层收入不断扩大的趋势。犍为县4508户困难户加入社保后，5至6年可完全归还贷款本息，其后人均年收入可达6000元。借款人对未来生活的收入来源有了良好预期，免除了由于生活不稳定而带来的心理压力，幸福指数有较大的提升。
社会“稳定器”调节作用得以充分发挥。犍为县开展夕阳红养老保险贷款服务后，为老年人提供了基本生活保障，解决了广大居民老有所养的后顾之忧，在更大程度上实现了社会公平，使更多的群众享受到公共财政的阳光。
信用化服务领域拓展。犍为县地处西部内陆，中小企业发展缓慢，有效信贷需求不足。2009年，犍为县农信社加大贷款投放力度，贷款余额比年初增加20747万元，存贷比67。47%，同期增长5。35%，其中，发放夕阳红养老保险贷款8616万元，占新增贷款的41。52%。
