故而在面对解决养老的物质基础这一根本问题时，普通百姓可以通过尽早进行养老理财规划，实现养老资金的长期积累显得尤为重要。同样在养老理财规划中，要做到养老资金着重于安全性、收益性和流动性的平衡的取得，而回避养老理财方式中有可能会遇到的风险程度高、收益性不足和流动性差的“陷阱”。
对于普通大众而言，如何做好养老资金安全性、收益性和流动性的平衡问题，不妨采用经典的“4321”理财法则来进行养老资金的布局，即40%固定资产、30%金融资产、20%储蓄资产及10%保险，并采取恒定混合的策略，而至于金融资产的选择上考虑到其他类型的资产都有着收益率偏低的缺点，故而投资者不妨选择诸如购买养老型基金的方式来完成自己养老金融资产的构建。
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