“商业
养老保险作为多层次的社会养老保障体系中不可或缺的一部分，具备独特的优势。”业内人士表示，首先，
商业养老保险自主规划性较强，消费者可以根据自己的收入支出情况选取适合自己的保障计划。其次，给付可预期，能够稳定地保障
养老金收入来源。同时，商业养老保险灵活性较强，可以为客户提供多种选择。另外，保险资金运用稳健，兼顾安全性与收益性。“商业养老保险可以说是个人理财养老的最佳选择之一。”
那么，应在何时购买养老保险呢？
新华保险财富规划师建议，应提早购买养老保险。“年轻时投保商业养老保险，费率会相对较低，而且交费年限等方面的限制也会相对较少。如果等被保险人上了一定的年纪才想起投保，不仅保费会增加，而且保险公司还可能会因为被保险人年龄大而限制最长交费年限，这样年均保费自然会增加，保费负担就会加重。”
在业内理财师看来，在28岁到50岁之间购买养老保险最为合理。“每个人在其一生之中只有大约35年的时间在工作，这期间会有持续稳定的收入。退休后，大部分人将面临没有收入、医疗费用增加、营养费用增加、高额护工费出现等现实情况。”
将保障放在前面很重要。在规划养老金的同时，需要充分考虑老年时期可能会遇到的
重大疾病风险。任何一笔费用都有可能吞噬掉已准备好的养老金，摧毁掉提前规划的养老计划。
所以，全面的医疗保障是在选择购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买养老保险时，应尽量通过产品组合、附加险等方式规避医疗和
意外伤害风险，避免老年时期疾病风险带来的巨额医疗费用对养老金的侵噬，真正做到养老无忧。
