算笔账：养老保险应该少交还是多交

向日葵保险网

[导读]：在白领以及各种企事业单位工作的人当中，最常见的态度是希望单位能够替自己尽量多的缴纳养老保险，以便在自己年老以后获得较好的保障;

　　现在我们来算一下交养老保险划得来吗？

　　职工退休以后领取的养老金也两部分组成，即统筹部分加个人账户余额。

　　统筹部分的发放标准为：以办理申领基本养老金手续时的上年度全市职工月平均工资为基数，缴费年限每满1年增加1%，个人账户的余额发放男女不同，女性55岁退休计发170个月，男性60岁退休计发139个月。

　　说是170个月和139个月将个人账户上的钱全部发完，但这其实只是一种计算方法，在实际操作中，养老保险只是按照1/170或者1/139个每个月支付，而不管你的个人账户里的钱是否发完，其原因也非常简单：不能够使得退休人员在某一个时点以后的退休金有大幅度的下降而造成社会问题。

　　我们假设某人25岁开始工作，工作35年至60岁退休，缴纳养老保险金35年，并于75岁死亡(中国目前平均年龄74岁)，可领取养老金15年。为了便于计算，我们先假设社会平均工资在未来的60年不增长，社会年平均工资永远为1。那么该员工共缴纳养老金为0.28×35=9.8

　　退休之后，他每年可以领取统筹部分=1×35×1%=0.35

　　个人账户养老金=(0.08×35)×12/170=0.197647(按170个月计算)

　　两者相加，该员工每年领取0.35+0.197647=0.547647的养老金，生前领取养老金总计0.547647×15(退休后的生存年数)=8.2147，

　　交了9.8，只领回8.2147，该员工领取和缴纳养老金之比为0.8382，每交100元养老金只能拿回来83块多，显然划不来。

　　反驳者也许会说，工资水平不可能永远保持不变，如果我们考虑到工资逐步增长，那么购买养老保险就是划算的。

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