随着延迟退休方案推出的时间表逐步清晰，广大市民对于退休养老问题的关注也在快速升温。近期有媒体报道，人力资源及社会保障部曾对外表示，2017年将出台延迟退休方案。这一消息引起市民对退休养老问题的关注。

　　众所周知，商业养老是社会养老体系中的重要组成部分。业内专家认为，应对延迟退休，购买商业养老保险需趁早。

　　现在的个人养老保障基本由三部分构成：社会基本养老保险、企业养老年金和个人养老储备金。个人养老储备金即个人购买的保险、基金等。其中，相比基金投资的高风险，商业养老保险具备收入稳定和风险较小的核心优势。

　　“延迟退休一旦实施，这也意味着不少市民领取退休金的时间也将顺延。”珠江人寿一位专业人士对记者表示，“大多数人的职场生涯不超过55岁，与65岁领取社保有10年差距。如果还不希望自己的生活水准受影响，这就需要有商业养老险做补充。”

　　目前，市场上销售的保险产品众多。那么购买商业保险产品，可以达到怎样的养老保障呢？专家表示，养老从30岁至40岁就应开始做准备。一般而言，如果投保商业保险公司推出的年金计划，不仅能为客户提供保险保障，更能通过万能账户进行资金二次增值，使客户获得下有保底、上不封顶的长期稳定增值收益。

　　以今年30岁的广州市民李先生，投保某保险公司的“××年金计划”为例，该计划如果每年交保费10万，一共交5年，则市民在31岁-59岁，每年都有保额10%即10000元的生日祝贺金，这部分共29万元；60周岁时可获得保额的60%，即6万元；从61岁-79岁，每年还可以收到保额20%，即2万元的养老补充金，共38万元；80周岁时可以收到满期金50万元。

　　对此，业内专家也表示，养老规划的前提在于生命的延续。虽然养老应从35岁至45岁着手，但保险是越早买越早受益，而且保费也相对较低，负担也轻一些，个人账户利息的积累上也更合算。

　　“大多数保险公司对于年龄在50周岁以上投保养老险、医疗险有一定限制，还有一些保险在投保前需要老年人进行体检，而步入老年后发生疾病概率会增大，如果发现疾病则有可能出现保费增加、缴费期变短、保费倒挂，甚至会被拒保。”一位保险机构人士指出。

　　当然，除了为养老考虑外，专家也提醒，在购买商业养老保险之前，广大市民应该首先购买充足的意外险、医疗险及健康险，对自身进行全面保障。