包头“11.21”空难发生后，航意险一时又成为倍受关注的热门话题。事实上，航意险是航空旅客意外伤害保险的简称，它以被保险人的身体或生命为保险标的，保险期间是从被保险人通过安全检查时开始，至被保险人抵达目的港走出所乘航班班机的舱门时止，保险风险是保险期间内的意外伤害。可见，航意险是人身保险的一种，具有产品简单、责任单一、保障期限极短的特点，且保险风险发生概率低、一旦发生则损失巨大。
航意险在我国的发展水平仍然很低，这主要体现在投保率上。1999年“2.24”温州空难中遇难的50名乘客，购买航意险者14人，投保率为28%。空难发生后一段时间内，购买航意险的旅客大幅增加。没过多久，投保率就开始回落。2000年“6.22”武汉空难，机上38名乘客全部遇难，武汉天河机场在此后的一段时间里投保率一度高达60%。但不到半年，投保率回落。2002年“4.15”空难中，在北京购买机票的21名国内乘客无一人购买了航意险，购买率为0；“5.7”空难中，103名遇难乘客只有45人购买航意险，购买率上升为43.6%。前不久的包头“11.21”空难中，罹难的47名乘客共有25人购买了26份航空意外险，投保率为53%。与发达国家和地区95%的投保率、人均购买5-7张保单相比，我国航意险的投保率确实很低。
从航意险的特点看，它是一种典型的可保风险，一般也没有其它人寿险、健康险中常见的逆向选择和道德风险问题。那么，是什么原因造成了如此低的投保率呢？
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