央广网北京1月3日消息据中国之声《新闻纵横》报道，特别策划“大病医保进行时”：一场大病，可能让很多家庭倾家荡产。虽然全民医保体系让13亿国人有了城镇居民医保、农村新型合作医疗，但是因病致贫、因病返贫的现象仍然无法避免。

　　正基于此，从2013年开始，医疗保障将重点向大病转移，扩大大病保障的范畴，将肺癌、胃癌等20种疾病全部纳入大病保障的范畴之内，而且报销比例不低于90%。那么由“政府主导、商业保险机构积极参与”的新型医保体系构架，如何真正的惠及民生？《大病医保进行时第二篇——保险体系如何构建？》。

　　家住安徽合肥蜀山区的罗冬梅说，自己从不跟医院打交道，对于大病医保报销额政策更是一无所知。直到去年7月，她被查出患有急性白血病。经过治疗出院时，罗冬梅的治疗费总共12万3千多元。城镇居民医保报销后，她自费付了7万5千多元的医药费。一个多月后，她突然接到蜀山区五里墩街道打来的电话，通知她携带身份证和银行卡，去中国人寿保险公司的大病医保定点柜台，领取大病医保的报销金。

　　罗冬梅：我把我的名字报出来，把我的身份证给他，电脑上面一打就看到了，很方便这个钱打到银行卡，报了11230块钱。

　　罗冬梅在感激之余，还有些纳闷，这笔钱究竟是怎么报销出来的呢？在五里墩街道，负责居民医保的工作人员项峰林给出了这样的解释：

　　项峰林：我们主要接到市医保中心和蜀山区医保中心反馈的符合享受人员的名单，我们下发到各个社区通知辖区的人员到指定的银行领取。

　　记者：不需要居民来你们这边申报是吗？

　　项峰林：对，申报这块是合肥市医保中心和医院数据库对接以后自动生成的这个名单，不需要申报。

　　享受了大病医保的罗冬梅并不是个案，根据国家卫计委公布的数据显示，截止到全年第三季度，共有13家保险公司在全国27个省373个统筹地区开展了大病医保，覆盖城乡居民6.5亿人。那么，在实际生活中，在保险公司报销会经历怎样的程序？在中国人寿保险公司安徽分公司寿春路的办理点，设有“大病医保”专用柜台，相关负责人刘成慧现场演示了办理流程：点击大病医保前端系统，输入被保险人的身份证号和医保卡号，被保险人的住院地点、住院时间、住院总费用、基本医保费用、现金支付金额和非医保费用等信息，一目了然。

　　刘成慧：只需要带住院人的身份证或者医保卡和银行卡。办理的速度一般的两到三分钟就行了。

　　合肥市人社局医保处处长佘军表示，目前合肥城区范围内城镇居民基本医疗保险参保人均为投保人，享受城镇居民基本医疗保险待遇后，一个年度参保内个人自付住院费超过2万元，即自己掏钱住院超过两万元以上的部分，分段确定报销比例，上不封顶。最低可报销30%，最高个人自付超50万元以上能报80%。也就是说，基本上，不存在可以享受大病医保的市民，因为不了解政策或者因为报销手续复杂，而使好的政策大打折扣的现象。但是，大病医保在执行过程中，作为政府部门还是会有些无能为力。合肥市人社局医保处处长佘军：

　　佘军：应该来说，我们现在居民的基本医保的政策和真正医院给老百姓实施诊疗方案，这中间还是存在差距，这是整个社会的通病，不是一时半会能解决得了，老百姓个人的目录外的东西付的还是很多的，尽管我们采取了很多的办法，比说我们在协议中间跟医院都已经明确规定了，自费的这个目录外的东西所占的比例都有了限制，按照国家要求不得超过25%，但在实际操作中间这个之间还是存在一些差距，我们目前没有很有效的手段去限制它。

　　大病医保新政是由政府主导，商业保险机构承办的方式。商业保险在其中起着举足轻重的作用，它的优势明显体现在专业性、抗风险性和高效性。但是，在实际工作中，由于各地大病保险工作进展的不均衡，即使是同一家商业保险公司内部也经常会出现“打架”情况。河南洛阳是全国首批医疗体制改革城市之一，在探索过程中，中国人寿保险公司洛阳分公司健康险部经理陈维刚，也有着自身的困惑：

　　陈维刚：咱这个走的太快，好多配套东西，包括我们自己有的也有困扰，有些政策它是有一些跟不上的地方，我们在探讨这个东西，探讨完在逐级往上面去沟通。

　　到去年11月底，河南洛阳已有7624名参合农民享受新农合大病保险“二次报销”政策，大病保险补偿金额近5450万元。那么，在大病保险补偿金使用发放过程中，政府如何对于以营利为目的的商业保险机构医保规程进行监管呢？洛阳市卫生局新农合监督管理办公室主任曹向玲这样表示：

　　曹向玲：保险公司每月来对大病保险的病历进行审核，促进医疗机构规范诊疗、合理用药，市卫生局每季度组织一次，对保险公司的病历进行二次集合，对保险公司病历审核中存在的问题，将按政策从委托管理费中扣除相应的资金。