一、保障

有钱人并没有很多现钱，有钱人往往拥有的更多是事业、资产和负债，有钱人一旦遭遇保险事故，他所面临的财务风险与经济损失往往比普通人更大，他们更需要高额的医疗与高额的身价来保障他们的财富安全。

以重大疾病或重大伤害来说；有钱人也像普通人一样会有罹患重大疾病或发生重大伤害的机会，甚至发生的几率更大。所以愈来愈多的有钱人懂得透过投保巨额保险来体现生命价值，并藉以创造巨额免税现金，以预留足够的税源与周转金来确保事业能够平稳地接班过渡，避免财产因意外情况而被迫紧急处置，使家人始终保持基本富裕生活。

二、保证

中国人最普遍的理财方式就是将钱存在银行，但是银行短期虽然可以保本保息，长期却面临通货膨胀与利率逐渐下滑的风险。而人寿保险却具有保证利率的功能，可以透过预定利率锁住中长期甚至终身的投资回报率。将大额的短期银行存款转移成中长期的保险存款，以避免巨额现金财富陷入全球低利率甚至零利率时代的危机，未来即使利率下滑你也不用担心。

另外，透过人寿保险额外分红机制，享受机构投资专家理财的优越性。分红型保险客户在保险公司资产管理团队努力运作将资产保值增值之后，也可以额外享受与股东一样的盈余分红权利，藉以对抗通货膨胀所造成经济损失。

三、保全

投资大师索罗斯说：“全世界的富人都是一群洞察先机、掌握趋势、领先行动的先行者。”

有钱人在成功创造财富之后，最担心的就是事业经营面临风险问题，譬如政策风险、市场风险、经营风险、系统风险、责任风险等等，其中任何一项风险的发生都有可能让其辛苦一生所积累的财富瞬间灰飞烟灭。而中国企业家与外国企业家最大的不同点，就是绝大多数企业家的企业财产与家庭财产混为一体，一荣俱荣、一损俱损，缺少防火墙的概念。

人寿保险财产依保险法第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。可免于政府冻结账户或第三者债权处分，让企业资产与个人专属资产完全剥离，一方面保证资金的灵活性，另方面受到法律的保护，是唯一攻不破的家庭经济堡垒。

四、保持

我经常告诉富人，懂得收藏书画，更要懂得收藏爱，人寿保险财产是富人众多资产中极少数能够体现对家人爱的金融资产。

透过人寿保险转移财富给子女有六大好处：

1）确保孩子未来基本富裕的生活；

2）防止孩子过早拥有财富而败家；

3）可以让孩子有钱，但控制权仍操之在己；

4）专属孩子的钱不因婚变而受影响；

5）避免因财富传承而引起继承纠纷；

6）透过保险传承财富享免税优惠。

人寿保险财产若以生存年金的方式给付，具有信托资产的概念，可透过馈赠保险信托财产体现投保人对配偶及子女终身的关爱，以保证他们一生基本的富裕生活。

人寿保险是最能体现人类文明互助互爱的制度，不仅是对家人的慈爱，也是对社会的慈善。我们所交的每笔保费都有一小部分会成为别人的受益费，当有其他被保人发生不幸事故时，保险立即发挥高效的慈善互助精神帮助真正需要帮助的家庭，而不幸事故发生在我们自身的时候，千千万万的力量也能帮助我们度过难关。

所以我们常说：人寿保险是我为人人，人人为我；

一件保险，一件功德；

千万保险，千万功德。