陈女士：丈夫和我都是老师，丈夫收入是2000元，我的是1600元，房贷每月1300元，20年期，有一个三个月大的小孩。一家三口怎样购买保险才是最为合理，收获更大效益？
从陈女士的合适支出的保费情况来看，陈女士和陈女士丈夫可以选择以寿险为主险，附加意外、重疾，意外险额度在20万元左右为适宜，重疾险额度不建议超过10万，至于寿险的选择，不建议选择万能险及投联结险，可考虑分红型，至于定期寿险还是终身寿险，需要视陈女士的保障需求而定。建议多对比当地的保险公司产品，陈女士可以多找几个保险代理，让其先为陈女士做计划，然后选择对陈女士而言最为合适的产品组合。
一般而言，在合适支出的保费范围内，优先补充家庭主要收入来源的意外、医疗（当然，如果单位福利较好的可适当减少，视具体需求而定），然后再考虑宝宝的保险，宝宝在0到6岁的年龄段最容易生病及发生一些小意外，可考虑投保重疾险和意外险、附加住院医疗险，意外险及住院医疗险可购买卡折式保单等消费型险种。在此之外，视教育金和陈女士未来养老金的期望领取额度选择养老年金保险、教育金保险。养老年金保险需对比选择最为合适的，关注重点是其最低保证给付年限，最好选取终生类的；教育金保险需要特别注重保费豁免条款，即如果缴费的大人出现状况，由保险公司来代交剩余的保费。
具体投保比例可参照双10定律：家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。与此同时，在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。就陈女士介绍的情况来看，陈女士家庭每年的保费合适支出为4000-4500元，陈女士丈夫、陈女士、宝宝的合适比例为5：4：1。
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