近日，我国江西、湖北、湖南、甘肃等部分地区遭遇今年以来最强降雨过程，由此引发的山洪、雷电、积涝等自然灾害给人们的生命和财产安全带来威胁。对此，除了地方政府和保险公司援手救助外，平时若已备足相应的保险，也能减少因此类意外风险造成的损失。

　　人寿保险少不了

　　中宏保险的理财专家表示，防灾首要的任务就是确保人身安全。相较财产险，大部分以生命为赔付条件的人寿保险(如终身寿险、定期寿险、两全保险等)都未将地震、洪水及海啸等自然灾害排除到保险理赔范围外。换句话说，如果被保险人遭遇上述自然灾害而导致身故，除保险合同内有特殊说明外，人寿保险的受益人都能获得相应的理赔。有些重疾险产品还将核风险纳入保障范围，对核爆炸、核辐射及核污染给投保人带来的伤害都给予赔偿。

　　除了寿险，意外险(如意外伤残或身故类险种)也是降低灾难或风险损失的好选择，包括地震在内的不少自然灾害都被纳入多数意外险的保障范围。而且，与人寿保险相比，意外险具有更好的性价比，投保人可以用较低的经济成本，最大化地减少灾害风险带来的经济损失。

　　家财险不可缺

　　自然灾害对家庭财产造成的损失是巨大的，如果要转嫁这方面的风险，购买适合的家财险产品非常必要。一般来说，家庭财产险的保障标的包括了房屋、屋内装修、家具、家用电器等。目前，市场上的家财险产品主要有保障型与投资型两种类型。

　　保障型家财险是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，保险期限为1年，保险期满后，需要重新续保。该险种主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。这类家财险的优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金；缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。值得一提的是，保障型家财险又可分为普通家财险产品与组合型家财险产品。后者是在普通家财险的基础上，将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合，保障范围更广，也更加灵活，便于投保人根据需要进行选择。

　　投资型家财险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，保险期限一般在2-5年之间。该类产品不仅具有保障型家财险的保障功能，而且兼顾投资的功效。投保人除拥有相应的保障责任外，无论是否发生保险赔偿，期满后均可获得本金和收益，从而达到转移风险和投资理财的双重保障。但该类家财险的不足之处在于一次性交纳费用较高，资金流动性不强。因此，投保时，家庭应确保有一定数量的闲置资金，且在保险期限内没有急用。

　　投保家财险需知

　　家财险属于简易险种，不需要在投保前向保险公司提供房屋价值证明、电器购买发票等依据。但一旦发生事故，需要拿出发票或存根，便于索赔。

　　投保人一定要如实填写保单，所投保的财产标的坐落地不能是商铺及违章建筑和处于紧急危险状态的财产，而只能是投保人户口所在地或常住地。否则，一旦发生财产损失，即使符合理赔条件也得不到赔偿。（文章来源：中金在线）