保险就相当于每月固定拿你的钱去存5年定期，满了5年又存5年。到了60岁你退休，每月给你生活费，
养老金账户只出不入，但还在5年不断的存定期。利息足够你用到99岁。命短的相当于给养老金总帐户做了贡献，命长的吃了别人一点便宜。
如果你现在25岁，每个月自己存200定期5年，记得每个月存，到期了马上连本带息继续转存5年定。一直存到60岁。按现在的5.85%五年利率，不计利息税。到了60岁后，你每个月可以从银行拿到1300元，剩下的钱继续每月存5年定期。相当于你一直有5年*12月=60张存单，每个月都有到期可以用。
你一直可以领到84岁才会把这笔钱用完。
如果算0.05利息岁，你每个月只能领1200。
商业保险通常还达不到这个回报率，你可以自己拿excel表格拉一拉就知道商业保险值不值得了。
