客户背景
佟先生今年51岁，想现在购买一份太平洋的保险产品，希望能有养老和保障的功能。然而选择太平洋人寿金享人生，但据说这款产品的理赔难；后来佟先生想选择太平洋人寿洪鑫人生，又听说鸿鑫人生的分红不高。希望能有专家给予适当的建议。
专家分析
赔是否容易就看发生的保险事故是否属于产品保险范围内的保险责任，不是说哪个难哪个容易。重疾产品一定是要达到合同内指定的重疾状态才可以理赔，也有个别产品轻微疾病或重疾手术可以提前赔付部分保险金（比如太平洋的万全安康）。没有一个产品是十全十美的，关键是看佟先生本人关注哪部分保障。
金享人生是保额分红的保障产品，以保障为主。由于国家政策对保险资金的支持，保险资金投资渠道逐渐放宽，保险的投资一般是先保证基本赔付能力，再稳健增值的。而至于鸿鑫人生系列，属于理财返还类的分红保险，这个产品主要优势是资金流动性好，长期利益不错，但保障方面不强。建议佟先生对分红利益持中肯态度，不能大喜，也不能太悲。保险公司分红是按保险公司盈利最低70%派发客户的，近几年的分红水平基本都在中等偏上水平（与预测利率对比）。
另外，买保险也要有个先后顺序，逐步完善保障：可以依次按顺序投保：意外、住院医疗、重疾，寿险、教育金（或养老），然后考虑理财分红资产传承避债等方面的产品！
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