注意：寿险和意外险搭配时，伤残赔付比例有区别
传统的寿险，均属保死不保生。但对投保人而言，死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕，但是因为高度残疾导致失去劳动能力从而带来的长期负现金流(仍需开支但无收入)其实更为可怕。正因此，越来越多的保险公司在它们的寿险产品中增加了对于"全残"的保障，而投保者最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险。
定期寿险和意外险搭配很重要，意外险共分七级伤残等级，第七级按保额的10%赔付，第一级按保额的100%支付。用定期寿险和意外险保赚钱能力比较理想，意外身故，定期寿险和意外险同时补偿;意外伤残，意外险补偿;疾病身故，定期寿险补偿。
另外选择失能护理保险很重要，因为丧失劳动能力对理财影响比死亡还重要，失能者不能创造财富，还需要治疗和长期抚养，造成很大经济压力，所以在选择定期寿险时，有失能护理责任的保险，优先考虑。
护理保险责任是指身体健康的被保险人具有穿衣、移动、行动、如厕、洗澡、进食六项基本生活能力，有三项或三项以上不能自理者，那么保险公司就要支付护理保险金，保险责任比纯消费型或返还型的身故或高残保险责任更全面。(王荣青-人保健康)
如何投保，如何搭配保额?
1.用10%的年收入投保
2.意外(包括寿险)保额最低10倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额
3.寿险保额最低5倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额(包括定期寿险，终身寿险，有身故赔偿的重大疾病或终身医疗保险)
4.住院津贴保险--按月收入/30计算
5.住院报销保险--4万以上/人/5年，如果有社保可以不要或减少到2万/人/5年
6.重大疾病---不低于20万/人(一旦发生重疾，需要治疗费用，也会因次一段时间没有了收入)个人觉得，购买保险，最重要的，作为投保人，我们能够拿出多少钱购买保险，不会影响到生活质量为前提。谁的收入能力最强，就优先考虑保谁，如果费用不够，我们可以随着收入的增加，再慢慢完善。(刘秋欢-广州-平安人寿)
延伸阅读：寿险投保必须注意的十大事项; 寿险的功能与意义：尽保护家庭的责任
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