准备移民家庭的保险计划

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[导读]：准备移民的家庭保险应该怎么样去计划呢？着重考虑意外险和重大疾病保险。

　　二、理财建议

　　单一的银行储蓄并不能起到良好的财富增值功能。建议将保证可用资本的30%用于购买一些较安全的投资工具，如定期债券型基金；20%投资于风险大、长期回报较高的股票型或指数型基金；20%以零存整取形式储蓄；10%以活期储蓄形式保证其流动性，以备不时之需；10%购买保险。

　　此家庭7年内考虑移民，故要保障其7年内收入不受疾病、意外等风险影响，估计收入在700万元左右。建议购买万能寿险，利用其保额可以灵活变动的特点，规划7年总额700万元、每年递减100万元的人身保障。保费与其收入成正比，不管在任何一年先生的收入受到损失都可以由保险弥补家庭的损失。7年后，如果风险并未发生，则此保单可以本息全部领出，灵活的同时最大限度地实现了保险的作用。

　　此外，尽管养老保险没有必要做，但此家庭在医疗保障方面还是要再补充一些，因为社保仅能为他们解决最基础的医疗保障。故此，建议先生补充7年期、100万元保额重大疾病保障，孙女士自己补充7年期、50万元保额的女性重大疾病保障。

　　此保险计划总预算在年总收入的6%～10%之间。

　　方案B分析：

　　一、无需再次补充养老险

　　◎方案提供：太平人寿上海分公司理财规划师李彩霞王家元

　　孙女士的家庭家境殷实，一方面已拥有2套价值各约300万元的房产，另一方面家庭收支状况良好，每年结余可达百万余元，现金流充裕。

　　而先生自己做生意总是伴随着一定的风险，且该家庭几年后有移居澳大利亚的计划，综合评估下来，我们认为该家庭的总体投资应为稳健风格，同时也应做好风险保障，才能确保家庭没有后顾之忧。

　　对于家庭理财来说，应构建恰当的投资组合，可实现一定风险水平下的收益最大化。

　　经过去年的连续降息，目前定期存款的收益率偏低，建议先生根据生意情况将现金和定存重新调整，如预留一定数量的流动资金，将该部分资金投入银行推出的天天收益类理财产品，年化收益率远高于活期存款利率和通知存款利率。

　　而该家庭剩余的一大笔流动资产，就要考虑到资产配置了。保险可以帮助该家庭解决未来的财富安排问题。