中年工薪族理财要搭配保险规划保无忧

向日葵保险网

[导读]：陈女士今年48岁，与丈夫在甘肃兰州市一郊县的事业单位上班，技术职称均为工程师，两人月收入合计1万元左右，夫妻双方均有“五险一金”，无任何商业保险，儿子今年刚考上大学，家庭月支出约4000元。目前，该家庭在县城有套自住房，面积100多平方米，有定期存款20万元，一辆私家车。

　　购买保险，保生活无忧

　　一家三口想购买适合的商业保险。夫妻俩目前仅有基本的“五险一金”，需购买人身意外保险、大病商业保险，还需额外投保重大疾病医疗保险，以缓冲风险事件发生所带来的不利影响。按照保险理论规划中简单易行的“双十法则”，即用年收入的1/10作为保费，年收入的十倍为基本保额，理论上测算，夫妻俩各自投保保额为60万元，年人均保费为6000元。在此范围内调整以满足意外、疾病、重疾的保障需要，以及考虑保险费率的可承受性。据此，根据夫妻俩月供按揭房款后的结余，可选择20年缴费，年缴费9307元，包括50万元定期寿险。另外，建议投保意外伤害保险，将意外伤害产生的相关费用进行风险转移。此险种保费压力很小，年均在200元至500元，可根据风险保障类型自行选择所缴纳保费。

　　养老规划，选基金定投

　　该家庭想提前为养老做准备。基金定投从积累形式上类似于零存整取，但有别于存款，最大区别在于，基金定投投资于权益类市场，主要包括股票型、债券型基金，此种方式投资并不保证收益，但长期来看，能获得经济增长所带来的红利以抵消通胀对购买力的侵蚀。