夫妻俩分别在55岁和60岁退休，规划退休期为30年，假定目前通胀率为5%，退休金年均增长5%，退休后家庭支出替代率为80%，距退休尚有8-13年时间，为应对退休后将面临的收入减少、养老费用高的局面，需尽早规划，从陈女士目前财务状况看，每月投资3000元，构建基金投资组合年均收益率约为8%，可有效覆盖此缺口。但由于为儿子置业后，陈女士五年内需负担按揭贷款，目前看来只有2000元可供积累，因此按揭还款由其儿子五年后承担之日起，需要追加投资至每月3700元以弥补前五年中的少投部分。（来源：《国际金融报》）
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