案例分析：

　　张女士有一个4岁的女儿，她想给女儿购买平安智慧星终身寿险(万能型)，但是张女士想知道这份保险合理吗?这份保险要不要扣除保障成本的?交年期不限那到底要交多少年比较好?供15年后，是不是每年会在帐户上扣除保障成本，那些保障依然有效?如果说18岁调整保额，那该怎样调最好?

　　专家建议：

　　智慧星是今年7月1上市的新产品，是孩子保障与教育金保险的完美结合。

　　他采用的是每月扣除保障成本，然后进入账户价值进行复利生息。

　　缴费年限不限是指有钱可以多交，也可以只缴费10年或者缴满5万就行。

　　产品有着六大特点：

　　卖点一：交费灵活，缓解压力

　　交费灵活，客户可根据自己经济情况交纳保费，有钱多存，没钱少存。交费时间也是由客户自己决定而不是保险公司决定的;如果有多余资金随时可以追加保费，追加保费也享受万能结算利率;如果客户在交费期间无法支付期交保费时，可申请缓交保费，最多可以缓交2年，大大减轻了交费压力。#CONTENTSPLITPAGE

　　卖点二：一份投资，稳健增值

　　智慧星的保证年利率为1.75%,但通过平安专业理财团队的运作，收益上不封顶，下有保底，日日计息而且月月复利。让客户坐享公司高额回报的经营利润.

　　卖点三：教育养老，安心无忧

　　15、16、17岁宝宝每年可领取高中教育金

　　18、19、20、21岁宝宝生每年可领取大学教育金

　　领取后，到60周岁时，可作为宝宝的退休养老金#CONTENTSPLITPAGE

　　卖点四：部分领取一举多得

　　智慧星为宝宝储备教育、创业、婚嫁等专用资金。账户价值可随时领取，免费方便，让他的资金运作更灵活重点：部分领取不影响基本保额和重疾保额

　　卖点五：一张保单，全面保障

　　在宝宝18周岁时前，人身保障为当时保单账户和基本保额之和;重大疾病8万;意外医疗1万

　　宝宝18岁后，可以调高人身保障，增加人身价值

　　在宝宝60周岁时，可将智慧星主险和附加重疾险基本保额调低至1万元，充分享受投资增值

　　宝宝成年后如果再选择无忧意外，因意外导致残疾或身故，可获得意外保险金，并可获得意外伤害医疗保险金

　　卖点六：大小豁免更显人性

　　该计划还是平安首款投保人和被保险人都可附加豁免的主险。在交费期间内，宝宝若不幸发生重疾或大人不幸身故，按合同约定的残疾或重疾，则可豁免以后各期期交保费，利益不受到任何影响。计划没有任何风险，百分之一百达成。让父母爱的承诺永远不变。

　　是不是适合您小孩，需要结合很多因素，包括整个家庭状况，大人的保险状况等来分析的。家长应该根据实际情况和未来发展要求，设计一款保险组合产品。