重点保护老年人和低收入者
记者了解到,这份名为《保监、银监关于进一步规范商业银行代理保险销售行为的通知》(以下简称通知),对销售出单过程中的销售对象分类做出了严格规范。
以往银保渠道销售误导最为严重的客户,莫过于在银行有着大额存款的老年人,他们往往因遇到销售误导,结果以银行理财的名义购买了保险产品,最后导致退保时损失严重。
根据通知,今后投保人年龄超过65岁周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁,以及年收入较低的客户,将受到重点保护。文件指出,“投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入”;“年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%的”;“趸交保费超过投保人年均收入的4倍”,这些人群在银行渠道投保收益不确定的产品时,不允许由系统直接出单,而应该由保险公司先对投保产品的适合性、投保信息、签名等核保,发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得投保。
而所谓“保单利益不确定的保险产品”,包括分红型、万能型、投连险、变额型等人身保险产品和财产公司非预定收益性投资宝新产品等,保险公司应该核实投保人签名确认的投保声明后方可承保。在宣传手册上,还要求保险公司单独设计,保险单册封套在颜色、样式和材料方面要求与银行单证材料有明显区别。
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