“不是说可以获得85%的报销么?应该是8500元怎么只能拿到6000多元?”王先生颇有些疑虑，就让代理人去打听打听具体的情况。
代理人“打探”回来后，给王先生详细讲解了一番。原来，按照该款产品的理赔规则，王先生投保当时选择的是计划2，具体内容为住院病房费用(包括床位费、膳食费、护理费和诊疗费)保险金每日限额60元，住院手术费用(包括手术费和麻醉费)保险金每次限额2400元，住院医疗费用(包括住院药费、治疗费、辅助检查费、输血费和辅助检查费)保险金每次限额4500元，这三大项每项报销比例为85%，无免赔天数，报销补偿范围也不限于基本社保。因此，按照保险合同约定，王先生此次住院可从该保险获得住院病房费用1020元(60*85%*20)，住院手术费用2040元(2400*85%)，住院医疗费用3825元，也就是总共能获得6885元的补偿。
其实，王先生所购买的这款住院费用报销保险已经相当不错了，因为它的理赔范围已经不局限于基本社保范围，而且也没有免赔天数限制。但是，该产品的弱点恰恰就出在“分项计赔”这个宣传册上特别讲解的特点上。该产品宣传单页上称“我们为您提供3大项，共计11小项的医疗费用补偿”，但若能取消这个特点，对于投保的消费者反而更加有利。若是代之以综合给付，就相当于每个项目都不再有每日最高补偿额度上限，而是仅仅按照被保险人的整体实际医疗费用支出给付，即便同样还是85%的报销比例，此次王先生就可以获得10000*85%=8500元的补偿，比现在的6885元多获得1615元的补偿。
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