养老保险是一种远期计划，在购买商业养老保险时，首先应该考虑保障需求缺口的大小。一般而言，从投保人交费到年金领取，会受到多种因素的影响，比如年龄、生活水平等。所以先要根据年龄、目前收入、通货膨胀等因素估算出未来的收入趋势和未来的养老费用，再结合交费能力、养老金筹集方式，如有无社保及企业年金、财产性收入等找出养老保险的缺口，最后才能估算出合适的养老保险额度。一般保险公司都有养老产品的专门粗略计算工具。
同时，投保人还需考虑缴费方式，通常有一次缴清全部保费的趸缴和按年、季或月分期缴纳等方式。比如，国寿个人养老年金保险(分红型)的保险费交付方式就分为趸交和年交两种，分期交付保险费的交费期间又分为5年、10年和20年三种，由投保人在投保时选择。
由于，养老保险的保费比较昂贵，投保人应根据自己的现金流情况选择适合自己的缴纳方式，千万不要因为选错了缴费方式，到时候缴不上钱给自己添麻烦。比如，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。
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