“人民币非结构性理财产品的平均预期收益率在2014年一月份达到近年峰值，之后收益率稳步下滑，12月份收益率翘头，主要由‘年末效应’和股市的吸金效应等多重原因导致。”银率网认为。

　　首批以股份制银行为主的多家银行2013年获得理财资产管理业务试点资格，成为银行理财业务向资管转型的重要契机。Wind资讯表示，从披露的年报、季报信息来看，股份制银行理财业务向资管转型趋势明显，在利率市场化加速推进的背景下，资管转型动力十足。如今，加快推动事业部的建立，实现资产管理业务统一运作成为银行资管转型的重要方向。

　　随着银行理财回归资产管理本质，净值型理财产品及结构型理财产品的发行数量正在快速增加。

　　理财路上的四个“五成”

　　在互联网金融的快速普及下，全民的理财意识都有所提升，这不仅仅有利于互联网理财的发展，其他投资品种也受益颇多。

　　购买银行理财产品的受访者占比超五成。银率网在“2014中国零售银行业峰会”上发布的“2014年度360°银行评测报告”显示，2014年有50.2%的受访者购买过银行理财产品，该比例近五年来首次突破50%。

　　五成消费者不了解理财产品风险。调查结果显示，在购买银行理财产品时，投资者最关注的依然是产品的收益，其次才是风险。理财经理抓住投资者的心理，在为投资者介绍理财产品时，一直以来都是遵循避重就轻的原则，产品最差收益、产品风险往往是理财经理不愿对客户详细说明的内容。在调查中，超过四分之三的受访者没有被告知最差收益情况，超五成的受访者没有被告知产品风险，表明金融领域的消费者权益保护仍然任重道远。

　　购买互联网理财产品的受访者超五成。有52.8%的受访者在2014年购买过互联网理财产品。投资金额低于五万元的投资者占60.85%。

　　投资互联网理财的金额占家庭投资总额的50%以上的投资者超五成。投资互联网理财的额度占家庭全部投资额度50%以上的家庭，在各个收入水平的家庭中占比均超过50%。

　　调查显示，贷款比例同2013年相比整体出现下滑。体现在具体产品上，则呈现双降双升现象：即房贷和消费贷申办量出现下滑，而车贷和个人经营贷款产品申办量出现提升。

　　历年来房贷产品一直是个贷产品中的绝对主力，2014年楼市整体低迷、需求放缓、库存增加、房贷政策偏紧、房贷利率一直居高不下等因素导致房贷申请量首次低于50%，房贷低迷致与其相关性较高的消费贷也同时出现下降。

　　值得注意的是，房贷与车贷呈现负相关。在房贷低迷的同时，车贷的申请比例则出现大幅上涨，增长14.34个百分点。

　　银行理财产品和货币基金仍是热门

　　银率网分析师牛雯认为，2015年有一个机会良多的开局，市场流动性在一月份显得并不宽松，随后的二月份又面临春节长假，理财产品依然具有很好的购买机会。但从2015年全年来看，理财产品的收益率依然会继续保持下滑。一方面，目前经济上面临的最大问题就是内生动力不足，央行在2015年需要实施更为宽松的货币政策以刺激经济发展。在宽松的货币环境下，银行理财产品的收益率很难逆势上行。另一方面，监管层在2014年陆续出台各项政策，直接或间接的对银行理财产品产生巨大的影响。鉴于监管层面的重视和引导，未来理财产品有可能面临更多的创新，现在的主流产品有可能成为明日黄花。

　　关于理财产品的发展趋势，上述人士认为，未来高收益理财产品的投资期限将会大大延长。据银率网数据库统计，2014年预期收益率超过6%(包含)的银行理财产品，其平均投资期限为253天，而2013年这一平均值仅为130天，接近两倍的差距。

　　关于2015年的投资建议，牛雯认为，投资于货币市场的金融产品，其收益率将会持续走低，而老百姓最为关心的是，银行理财产品和货币基金的收益会有所缩水。但就目前理财市场的产品丰富程度来看，银行理财产品和货币基金依然是老百姓必不可少的理财工具。债券市场因为去年年底的“黑天鹅”事件影响，风险已经逐步释放，因此，2015年债券市场或有一定的投资机会。另外，还有一些互联网理财产品，特别是P2P、票据、众筹等产品，其风险在2015年也会进一步释放，因此投资者需要谨慎对待。

　　Wind资讯认为，诸多原因导致银行理财产品收益率在2014年下行，但在利率市场化的大趋势下，银行理财产品的市场地位不会被弱化。从当前利率市场化进程来看，短期产品受制于投资方向集中，收益率或持续下行;而中长期产品，银行有可能拓展各方面的资源，进行优势项目和理财资金的直接对接，或许是未来高收益产品的发展方向。（来源：中国保险报·中保网）