车险理赔大体分为现场查勘、车辆定损和办理理赔三个过程。

　　事故发生后，我们需要做什么？

　　第一时间报案

　　交通事故发生后，车主应该第一时间报案，通知保险公司或交警部门。如未及时报案，可能会造成无法理赔的情况发生。根据保险公司与车主签订的保险合同，“超过48小时报案期限，保险公司不予受理”的规定，案件将不予理赔。若有特殊原因，如救治伤者等，交通事故后报案也不要超过48小时，驾驶员要保留相应的证据，否则可能导致保险公司和交警无法证明交通事故事实存在。

　　现场拍照

　　在事故发生后，应保护好现场，除第一时间报案外，应该用手机对现场进行拍照，固定证据，以保护自己的权益。以免车辆移动后，双方就事故责任产生异议时，有口难辩。征得保险公司同意后，方可将车辆移动至路边，或撤离现场。车主拍照时需注意。首先，离车5到6米远，拍一张事故现场的全景照片，以能看清车辆号牌、双方所处位置及道路标线为标准，为事故责任划分提供依据；然后，近距离多角度拍摄车辆受损部位。现在很多保险公司对于无人伤、无物损的单方小事故，都有自行拍照快速处理的服务。小事故拍照方便自己，大事故拍照保护自己。

　　保留好理赔手续

　　在办理理赔前，一定要保留好所有手续。比如，经交警处理的事故，保留好《道路交通事故认定书》，施救费发票，伤者就医的所有单证等。以免理赔时，因为缺少单证，造成理赔困难，甚至无法理赔。

　　处理完查勘，到了定损时，我们又要注意些什么呢？

　　事故发生后，尽量保持车辆碰撞后原貌，除施救所需必要改动外，不要自行拆解、改动车辆配件位置及外貌，以免定损时无法确定损失情况，造成不必要的麻烦。

　　涉及一家保险公司：

　　如果事故为己方全责的交通事故，且交强险和商业险均在一家保险公司投保，定损时，联系己方保险公司为事故车辆定损即可。

　　涉及两家及以上保险公司：

　　如果交强险和商业险在不同保险公司投保，在定损时，需要分别报案，保险公司会安排各自的定损员前来定损。多车事故中，多辆车负有责任时，所有有责方都需要联系各自的保险公司报案，并安排定损员到现场共同协商定损。比如，今年春节后，笔者接到一个三车事故的定损，涉及4家保险公司。三台车责任分别是60%，20%，20%，且其中一台车的交强险和商业险分别在两家保险公司投保。切莫不报案先修车，修好后，保险公司无法正常理赔。谨记：先定损后修车。

　　办理理赔需要什么？

　　办理理赔时，主要应注意的是把所有相关单证准备齐全。一般事故可能涉及的有修车发票、事故认定书、施救费发票、被保险人身份证、银行卡，被保险人为单位，则提供单位账户信息，如有人伤或物损，则需提供相关单证。携带以上相关理赔手续去保险公司办理理赔。现在一般保险公司都会提供上门收取单证、代办理赔的服务，你可以拨打报案电话咨询，这样可以减少来回的奔波。

　　（作者单位：人保财险大连市分公司）