两步挑选“贴身”定期险

向日葵保险网

[导读]：8.64万元、8.52万元、6.3万元，真是不算不知道，一算吓一跳！蔡先生打算投保50万元定期寿险，可打听之后却发现，尽管被称为最简单的人身保险，可不同定期寿险的价格、保障范围和权益的差异其实很大，累计保费差别甚至可高达2万多元。那么，该如何选择性价比最高的定期寿险，在节省保费的基础上，尽量满足自己的需求呢？

由于现有资产有限，蔡先生在确定保额时可将资产暂且忽略，考虑到最大的开支房贷要还20年，蔡先生想要以保险补偿家庭未来20年的开支，应有保额=年支出6万×20年=120万。而寿险保费应限制在家庭年收入的10%以内，因此，年寿险保费预算=8万×10%=0.8万。

　　第二步：比较保障成本

　　在确定了保额后，你就要选择一款最符合你支付能力的产品。像蔡先生每年每万元寿险保费支出约控制在66元左右就比较合适（0.8万/120万），而A、B、C三款定期寿险每年每万元保额的保费分别为57.6元、42元、56.8元，均在蔡先生的成本范围之内。接下来蔡先生可以从中选择一款最适合自己需求、性价比最高的产品。

　　据了解，目前市面上的定期寿险产品，多数可提供身故和残疾保障，有的定期寿险保单还可以提供额外的保险利益包括“保证续保”和“保单转换”。前者可以使你在健康状况发生变化后续保一个或若干期间。每次续保时，保费会随着年龄的增长有所提高。

　　后者则可以令你在一定时间内拥有将定期寿险保单转换为终身寿险或两全保险等险种的权利，即使这时你的身体状况不佳也可以转换。新保单的保费将高于原定期寿险保单的保费。

　　蔡先生在选择时，可问问自己：投保后对保障的需求是否会转变，是否有将定期寿险转变成其他险种的可能？在60岁后，是否需要将寿险保障延期？如果两个问题的答案都是肯定的，蔡先生就应该选择A产品；如果只有前一个问题的答案是肯定的，可以选择C产品；如果两个问题的答案都是否定的，可以选择B产品。

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