1、现在流传着这样一句话“金融危机，现金为王”分红险其实是一种中长期的投资形式，所以很多人就有顾虑，现在买分红险会不会影响现金流动性？

　　答：买分红险不仅不会影响客户资产的流动性，还可以保证客户在仍享有保障的前提下，进行必要的资金周转。

　　购买了分红险的客户，都享有一项叫做“保单贷款”的权利。就是在需要现金的时候，可以从保险公司贷到最高达到保单现金价值80%的现金。以30岁客户购买阳光人寿一份保额为10万的“添富年年”两全保险(分红型)为例，当他亟需现金周转的时候，他可以申请到2万到50万不等的保单贷款，以解燃眉之急。

　　同时，阳光人寿“添富年年”两全保险(分红型)每年返还客户10%保额的生存金，客户有用的时候可以取出来，暂时不用的话可以放在公司累积生息，等到亟需的时候再全部取出来。

　　所以说买分红险根本不会影响现金流动性，同时，还不影响客户的人生保障，这种功能是基金、股票等金融产品无法提供的。

　　2、毫无疑问，分红险是目前保险公司最热销的产品。但是投保人更需要冷静。您认为那类人群适合购买分红险？一般购买保险占自己收入的多少合适？

　　答：究竟哪类人群适合购买分红险，这个没有绝对的结论。保险产品的选择，关键还是要客户根据自己的实际保险需求来选择适合的保险产品。有稳健理财、资产保全需求的客户可选择像“添富年年”这样的分红型两全保险产品，可以锁定未来的投资风险，获得终身收益；而有养老需求的客户，我们则建议他选择阳光人寿的“鸿福齐添”保障型年金保险，可以获得终身领取的退休年金。

　　关于购买保险的支出与年收入的比例，有一个行业通用的10%的原则，即年收入的10%可用来购买保险，获得保障。可以供大家参考。

　　3、现在全球的经济形式都不太景气，老百姓对自己的钱袋子捂的也比较紧了，所以买保险更加精打细算了。您认为在金融危机情况下，我们是不是应该给自己购买的保险排个顺序？

　　答：金融危机对普通老百姓的影响主要就是“未来一段时间收入的降低”。收入减少，面临的风险将会是有增无减，因为随着收入的减少个人抵御风险的能力也会随之降低。在这样的经济环境下，老百姓选择保险还是应该保障先行，在保费压力不大的前提下获得比较充足的保障，从容应对风险。如有余力，还可以选择有理财功能的保险产品，在颠簸的情况下把鸡蛋放在更安全的篮子里。

　　4、由于受经济环境影响，投连险目前在市场上几乎不再畅销，今年以来多家公司都推出了年金养老险，您怎么看待目前保险市场上的年金型养老险的？

　　目前保险市场的年金型养老险主要以年金领取为指向，功能单一的传统年金产品为主，只能起到零存整取或者整存零取的储蓄替代功能，无法为客户的不同人生阶段提供完整、有弹性的养老保险方案。阳光人寿新推出的鸿福齐添年金保险，作为市场首款“保障型年金保险”，响应保监会发展期交业务，加强保障功能的行业方向，关注客户的退休养老问题，但着眼于客户从现在当将来的整个人生阶段，提供四大保障功能：

　　一、在客户处于事业高峰期提供高额身故、重疾保障，同业年金险在累积期没有保障功能；

　　二、在客户即将退休时提供保证最低领取金额的终身年金，或者一次性领回保额的方式，同业年金险或者不能一次性领回，或者不提供年金保证；

　　三、在客户选择终身领取年金时，继续分配红利，抵御通货膨胀，同业在年金领取期不提供分红；

　　四、在客户投保时有7种年金领取年龄，3种年金领取方式，方便灵活。

　　5、您觉得购买年金型养老年金保险需要遵循哪些原则？即怎样给人规划年金养老险？

　　首先要考虑的是年金产品是否有能力提供完整、有弹性的养老保险方案，因为养老规划受外部环境和个人健康等因素的影响很大，而且养老金储备周期较长，如果功能单一，缺乏弹性，会导致客户养老安排的效率下降；

　　其次要选择足够保额，特别是要提前考虑到通货膨胀造成的物价上涨因素，终身分红的年金险更有利；再次要在储备期有足够健康保障，防止因疾病治疗费用、工资减少等消耗养老储备；最后要尽早投保，养老规划开始得越早，积累期越长，养老金越充足。

　　6、年金养老险在国内的发展现状，没有发展起来的原因是什么？

　　从投资角度看，由于保险业投资渠道仍不够宽，投资标的单一，使得商业年金险对于客户的吸引力不够，当然去年的金融危机让中国的消费者意识到不能把养老储备仅仅押宝在股票基金或者房子上；从国家扶持角度看，国内仍未出台商业养老险的个人所得税优惠政策，抑制了消费者的购买热情；从监管角度看，产品费率定价市场化仍处于摸索阶段，各家公司的产品同质性强，市场细分和竞争不足；从保险公司内部看，更注重快速上保费的产品，对年金险的重视度不够；从市场角度看，客户对养老仍没有足够重视，对于社保替代率低的问题还没有足够意识，相信未来会逐步变化。