选产品还靠专业能力
笔者首先在几家大型的寿险公司中为葛先生选择保险产品，因为对于长期寿险产品而言，最好选择经营比较好的、机构铺设较全的大型保险公司，尤其要考量公司的财务情况、偿付能力、服务水平等方面。至于投资能力，因为是传统险种，暂不考虑。
其次是费率比较，在同等情况下，当然选费率优惠的产品。这个过程中，不仅比较不同公司的产品，也会比较网销、电销等不同渠道的产品，择优而用。在选择的同时，也要考虑产品含有的责任、费率、缴费周期和保障周期，以及客户的缴费能力、健康状况等相互匹配。
定方案也要随需而变
在后期的沟通中，由于客户认为年缴保费较贵，超出预期，而且日后可能还会继续购买其他保险产品，但是又不想降低500万元的保险金额，故而调整投保方案为：保险期间10年，保险金额300万元，缴费期5年，年缴保费39600元；同时投保同款产品，保险期间20年，保险金额200万元，缴费期10年，年缴保费26600元。这样的选择既降低了年缴保费，又在退休前完成保费缴纳工作，保险期间也分段延长，也提供了较长期间对家庭的保障。
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