保险退保损失大，专家教您如何正确退保

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[导读]：随着人们生活水平的提高，保险意识也日益增强。但是，消费者盲目购买了自己不需要的保险后，退保也逐渐成为一件平常事。“交费刚过一年，为什么退保时却损失近四分之三的费用？”时常听到不少消费者提出质疑，认为保险公司太“黑”了。

　　两三年后退保损失较少

　　在每一保单年度，各种手续费占当年保费的比例是不同的，通常，第一个保单年度里，手续费占当年保费的比例最大；以后从第二个保单年度到第五个保单年度，手续费比例递减；在第五个保单年度之后，则维持在一个较低的固定水平。

　　如某险种缴费期为20年，每年缴纳保费5000元，手续费占12％，那么第一个保单年度手续费可能占年保费60％。第二、三、四个保单年度分别占当年保费25％、15％、10％，以后各保单年度占8％。这是因为保险公司对被保险人体检、核保、出具保单等费用，均只在第一保单年度发生，以后各个保单年度则不再发生。此外，保险公司给营销员的佣金通常达到标准保费的20％左右，此后第二～五个保单年度才逐年递减。

　　专业人员提示，如果要退保，也应该在两年以后，因为对于长期的寿险保单来说，时间越长，享受的保障就越多，而扣除的费用却并没有太多增加。而如果是分红类的险种，则建议保户三年后再退保，因为保单的现金价值有所升高，再加上分红，客户能最大限度减少损失，甚至可以获取一定收益。