对于该如何积极进行储备并有效应对养老问题，合众人寿的保险专家提出了三个建议。第一个建议是要改变传统养老观念，早准备、早规划。从4-2-1的家庭结构看，养儿防老的功能不断在弱化，使老人养老面临空巢、无人护理等风险。与此同时，国家社保收支不平衡，未来存在巨大支付压力，因而仅靠社保是不足的，所以要改变传统的养老观念，尽早准备并做好规划。第二个建议是幸福养老，而幸福养老的关键则在于资金储备。养老金的储备必须确保资金安全，即不会亏损、不被挪用、不被侵占、不被借贷、不被罚没等，同时要确保收益稳健。第三个建议是合理选择养老方式，从居家式、社区式、传统机构式、全方位复合型养老中选择最适合自己的方式。

　　养老方式一：居家式。

　　老人居住在家里，日常起居由子女或亲属照顾。60岁左右身体健康时，可以照看孙子孙女，缓解子女的压力，自己也有个心里寄托；70岁左右身体机能下降，干点啥都费力，“子女上班，孙子孙女上学，大多数老人面临空巢、孤独的风险”。美国加利福尼亚大学圣弗朗西斯科分校研究人员提取“健康与退休研究”数据显示，孤独与老年人的死亡风险存在关联，普通老人的死亡风险为14.2%，而孤独老人的死亡风险为22.8%，后者比前者的死亡风险高出近10%.调查还显示，孤独老人因日常活动量低于其他老人，完成日常活动的难度是其他老人的两倍。孤独者更易受到病毒和其他“入侵者”的攻击，他们的血管更容易硬化，体内炎症增加，对癌症、心脏病等疾病的抵抗力降低，压力激素皮质醇的水平和血压都高，中风危险上升，学习能力和记忆力均下降等。因此选择居家养老时一定要让老人避免孤独的风险，不仅儿女要多陪老人，还要给老人多安排一些老年活动等精神生活。

　　养老方式二：社区式。

　　老人居住在家里，由社区的有关服务机构和人士为老人提供上门服务或托老服务，由老人支付一定的服务费用。目前国内有个别居住小区还设置了“托老所”，通过家人支付一定的费用，保证老人的一天三餐和基本看护，但一般只收“自理”老人。

　　养老方式三：机构式。

　　在中国一般是指养老院、敬老院、福利院等服务机构，由老人支付住宿费、饮食费用及基本的护理费用等，服务机构则为老年人提供饮食起居、清洁卫生、生活护理、文体娱乐活动及简单的健康管理。但令人担忧的是，目前一些服务好、费用适中的公办养老院基本处于“一床难求”的现状，而条件一般只能提供基本食宿照护的养老院老人又不愿意去。

　　养老方式四：优年式。

　　一种全方位复合型养老的方式，即让老人享受居住在家中的温馨、拥有生活在社区丰富多彩的活动、同时有专业机构为老人提供健康护理等服务，相当于居住在家中、生活在社区、服务有机构三位一体化复合型养老方式。目前，合众人寿于2013年10月在武汉建成国内首个含CCRC专业护理的大型复合式养老社区“合众优年持续健康退休社区”，合肥、南宁、沈阳三地已开始建设，北京、上海、河南、青岛、哈尔滨、成都等地正在逐步推进，截至2014年3月，合众养老社区的全国化布局已初具规模，领先市场。

　　“不管采用居家式、社区式、机构式，还是优年复合式哪种养老方式，资金储备是幸福养老的关键。”上述专家如是强调。