人寿保险的储蓄与收益是骗人的！因为：
第一：计算收益的不是本金，即不是你交的保费全部，而是不到保费的二分之一，美其曰“现金价值”这导致分红、利息、收益再高，拿那一点点现金价值来算，就非常少了，远少于银行存款！
第二：每年的管理费、保障成本却是以本金，即所以保费作为积数计算的，所扣得钱完全抵消了所谓收益！
总而言之，中国的人寿保险（包括分红、万能等）就是以“保险”为幌子的集资，而这个保险“银行”需要付出的利息几乎为0！这就是为什么那么多银行都想转行做保险的缘故了！
我认为，保险就是保险，花钱买保障，应该主推消费险，金融机构正是掌握了消费者不愿意短期的小金额的消费心理，“发明”了这种看似不需要消费者出资“买”保障，实质血淋淋的在吸储，霸占了消费者应得的更大金额的利息收入！
在中国政府加大医疗保障的前景下，一个明智的消费者，是不会选择人寿保险的,只需要购买足够的意外险，或者团体消费类型的重疾医疗保险。
至于什么几年一返还，避税更是无稽之谈！懂得去计算，懂得中国政策的人都不会被这个忽悠的。
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