购买商业
医疗保险到底有多重要?
有史以来没有一个人完全不生病，而且随着当今社会竞争越来越激烈，生活压力越来越大，患上
重大疾病的几率越来越高，而且趋于低龄化。为了给自己和家人一份关爱和安心，很有必要购买一份商业医疗保险。
医疗保险的重要性
购买商业医疗保险时应注意以下几点：
首先，优先投保住院医疗保险。
保险专家说，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
其次，最好选择定额给付型医疗保险。
保险专家说，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
最后，医疗保险有投保年龄限制。
对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。
案件分析：
冯先生本以为买了保险就无后顾之忧，但理赔时发现并不简单。去年12月，冯先生从一代理人处够买了一份
医疗险，其中有一份附加住院医疗险。今年8月，冯先生因为生病而住院，因为一个亲戚在一家医院工作，虽然医院不是很好，考虑到亲戚的关系可以得到比较好的照顾，就直接去了这家医院就治。后来冯先生拿着相关理赔材料找到保险公司，保险公司表示因为不是指定就诊医院而不能理赔。
冯先生感觉很郁闷，哪家医院不是一样，难道这还有限制嘛!?
商业医疗保险往往是产生保险理赔纠纷最多的领域。任何人都不想看到，当疾病来临之际，自己购买的保险成为“一纸空文”。
根据我们的总结，医疗险的理赔纠纷主要集中于以下二点：
一、保险公司拒赔
这是非常严重的一种情况，一般来说主要是“未履行如实告知的义务”和“就诊医院不被认可”，而存在骗保嫌疑，所以理赔会被拒绝。
二、保险公司的部分免赔和拒赔，即没有本来认为的赔偿那么多
这往往是因为医疗保险本身的条款上会有很多的限制和免赔规定，往往因为投保人的疏忽和不专业，而忽视，甚至想当然的误解。
根据这两点，我们发现，除确实存在的有意骗保和装糊涂外，更多为各种无意识的原因，其实只要稍微注意，就可以避免很多可能的这些常见纠纷。
