定期寿险的作用

　　定期寿险可以通过较少的保费获得高额保障，具有较高的保障杠杆，避免因被保险人的身故造成家庭其他成员经济困难。

　　定期寿险的受益人是谁？

　　定期寿险的投保人和被保险通常为同一人，需要指定其他人作为受益人。也就是这份保险购买之后，别人才能受益，自己并不能受益。但受益人是被保险人指定的，通常都是自己有赡养抚养照顾义务的人，比如子女、配偶、父母等。定期寿险是一种家庭责任的体现。

　　我需要买定期寿险吗？

　　如果本人身故将导致其他人生活陷入窘境，而此人的生活质量又是你非常在乎的，那么你需要购买一份定期寿险，并把他作为受益人。如果自己的身故不会影响或降低其他人的生活质量，则不需要为自己投保定期寿险。

　　哪些人特别需要定期寿险？

　　有房贷或其他负债的人：

　　担心本人身故后，配偶或家人无法偿还房贷或债务。可以把保险期限选择与贷款期限相同，保额与负债金额相等的定期寿险来转移风险。

　　家庭经济支柱：

　　担心本人身故后，家庭其他成员的生活质量明显下降或出现明显的财务问题。

　　定期寿险的保额定多少合适？

　　定期寿险的保额以受益人所需要的实际金额为宜，过度保障将造成不必要的保费支出。如果你身上有负债，保额则以负债金额作为保额；如果受益人是孩子，则以孩子成年或完成学业所需的费用（包括不限于生活费教育费用）作为保额；如果受益人是父母，则以其余生费用中需要你来支援的部分金额总和为宜。

　　定期寿险保障多长时间合适？

　　定期寿险的目的是为了在自己身故后，亲人的生活质量能不受影响而购买，保障期间到他可以经济独立或者不再需要你的照顾为止。一般身背负债的人以债务期限作为保障期限；受益人为孩子的，理财师建议购买至其学业完成为宜；受益人为父母，保障期限以预期余寿年限为宜；受益人为配偶的，理财师建议购买至其退休为宜。

　　我们举个例子：

　　张先生与张太太结婚六年，有一个五岁的孩子，预期到孩子学业完成还需18年，教育生活费用合计30万元；父母虽有养老金，但张先生每年仍需负担约1万元养老费用预期还需要赡养30年；现有房贷剩余本金50万，剩余期限20年；家庭建立初期由于购房、养育子女等支出，家庭存款可忽略不计。

　　针对定期寿险，理财师建议张先生为自己投保20年定期寿险50万、30年定期寿险30万元、18年定期寿险30万。考虑到定期寿险产品保险期限一般为10、15、20年，当遇到18年等情况可以使用就近的20年替代。