自2008年金融危机以来，欧美多个国家都开始进行宽松经济的操作，当中就包括增加印钞量、降低利率等手段。而随着日本和欧洲央行相继加入负利率阵营，可以说，低利率、负利率正逐渐成为世界货币的主流。

尽管中国在相关经济政策方面显得较为谨慎，但这不代表我们不需要担心负利率时代。事实上，中国的CPI接近2%，而与此相对的，一年存款利率仅为1.5%。从这个角度来考虑，我们其实早就已经进入了负利率时代。

打个比方说，你存银行1万块钱，一年后你本息收入是10175元，物价若维持2%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10200元，你存银行一年净亏25元。一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9975元。直接导致了你的财富缩水，更别提增值了。

银行理财产品收益进一步下跌

与此同时银行各种理财产品的收益也在下滑。

据9月10日新闻报道，日前，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场报告》显示，银行理财市场上半年出现规模增速和收益双双下降的局面。

在负利率时代，股市又不好，银行理财产品收益走低的情况下，普通市民应该怎么理财？

保险是负利率时代最好的投资产品

向日葵认为，负利率时代，保险是一个最好的选择。

考虑到目前可怜的存款利率（1.75%），市场上很多投资型保险的利率可以轻松超过这个比率。比如阳光保险的一款理财王两全万能险保险，最低保证年利率可以达到3.5%，而历史每月结算利率最高可达5.2%。

投资型保险产品具备了保障与理财的双重功能，兼顾安全性、收益性、流动性和便利性。投资人承担的风险小，既有保障性收益，又有可能获得较高投资理财收益，而这正是银行储蓄、股票、基金、国债、银行理财产品等其他投资产品所不具备的优势，这类产品满足了这个负利率时代的投资理财需求，填补了投资人的投资需求空白。

买份健康险重疾险投资"无价的身体"

除了投资以外，在这个高通胀而又低利率的时代，身体健康也是我们需要非常重视的要素。要不然日常收入和利润少了，身体毛病又发作了，就会变得雪上加霜，影响工作挣钱。

购买重疾险和返还型健康险是应对这种忧虑的最好途径。这类保险现在在市场上之所以受欢迎，是因为具有"有病赔钱，没病返本"的特点。以招商信诺一份为期15年，保障至70周岁的"安享康健"保险计划为例，月交险费560元，15年共交费100800元，可以享有70种重大疾病20万元和10种轻型疾病4万元的基本保额，20万元的身故保障，还能提供全家庭的第二医疗服务--为你咨询世界顶尖级医疗机构所组成的咨询网络，提供专业书面医疗建议。更吸引的是当交费期满后可提供128%的期满返还（如果是20年交费期的话，可返还150%）！

向日葵小贴士

在目前利率很低的情况下，尽量不要让自己的钱躺在银行睡大觉，要想方设法进行多元化的投资理财，以让自己的资金进行增值。另一方面进一步加强自己的健康保障意识，使自己有更好的身体去迎接未来复杂的挑战。至于什么样的保险更适合自己，各位可以联系你们身边的保险代理人进行咨询。