万能险适合的投保人群

第一，有稳定持续的收入；

万能险贯彻的是长期投资的理念，这就决定了，那些想要短期投资的人不适合购买万能险。而长期投资，表示投保人需要有一笔可持续投入的保费支出，要求投保人有一个稳定持续的收入。

第二，有一笔富裕资金且长期没有其他投资意向；

万能险需要缴纳的费用项目较多，包括：初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费等，而其中首年初始费用最高，之后逐年减少。所以第一年的保费预算很高，这要求投保人有一笔丰裕的资金作为首期保费开支；而且因为这笔钱一旦投入，将很长时间都不能拿回，因为中途退保，损失很巨大。所以有一大笔钱，又没有其他投资意向的人才比较适合投保万能险。

第三，有一定的投资和风险承受意识，又没有时间和精力进行其他投资；

万能险就是一款带有保障功能的投资型寿险产品，是投资，就肯定会有风险，因此万能险的投保人至少要求是有一定的投资和风险承受意识，没有时间和精力进行其他投资的人。

第四，对收益回报有中长期准备，所谓中长期至少应在5年以上。

万能险的投资收益不可能“立竿见影”。投保人购买万能险时，应仔细阅读保险条款中关于费用的部分，要清楚意识到前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。而且由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，退保损失将非常巨大，所以要对收益回报有中长期的准备。

综上所述，向日葵君认为万能险比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群等。

不过，向日葵君提醒一句，投保万能险的前提是，其他方面的保险产品都已经置办妥当，包括重疾、医疗、意外、养老等方面的保障。

说完了适合投保万能险的人，接下来，向日葵君说一下哪些人不适合投保万能险吧！

第一，老年人不适宜买万能险

原因在于费率计算对老年人不利。当投保人将基本保险费交足之后，保险公司要先扣除几项费用，再将剩余的钱用来投资产生收益。其中有一项叫风险保险费，即保险公司用于支付保险保障的费用，这一费用随着年龄的增长而提高。

比如说男性11-32岁，风险保险费每1000元保额每月只需要扣除0.1元以内；到了58-74岁，这一费率就在1-5元之间；75-82岁，费率就在5-10元之间，差距很大。因此，原则上不鼓励40岁以上的人购买万能险，60岁以上更加不提倡了。

第二，事业刚起步的年轻人和收入不高的家庭

前面已经说过了，万能险要缴纳的保费很高，而且这笔保费要定期持续地支出，这对事业刚起步，或是刚出来社会工作的年轻人，以及收入不高的家庭而言，是一个很重的负担，因此不建议事业刚起步的年轻人和收入水平不高的家庭投保万能险，此类人群应该更关注个人和家庭的保障，保障型的保险产品比投资型的保险产品更适合他们。

第三，短期投资者不适合投保万能险

短期投资，是指能够随时变现并且持有时间不准备超过1年(含1年)的投资，包括股票、债券、基金等。向日葵君在前面已经提到过了，投保万能险是一项长期的投资，收益回报也是中长期的，很显然，想要做短期投资的人不适合投保万能险。

投资的方法有很多种，通往财富的道路也有很多条，万能险只是其中的一条。此路不通，还能走第二条路，但是不管你选择哪条路，在走向财富的道路上，你一定不能少了保险保障的陪伴！