麦肯锡公司为研究促进中国寿险行业发展的项目配备了专门项目团队，做了大量研究和分析。最终在10月发表了《发展寿险行业，促进中国经济持续增长及社会和谐稳定》的研究报告。我们希望通过这份报告促进各方面就提出的关键问题展开讨论，加深政府和社会对寿险行业作用的认识，推动寿险行业的发展。”麦肯锡公司全球副总裁兼亚太地区咨询业务领导人鲍达明先生日前在京接受本报记者独家专访时，分析了中国寿险业的现状、未来发展潜力，并对中国如何挖掘寿险潜力，借鉴国外一些成熟的经验和成功实例，提出了一系列中肯的建议。

　　发展寿险有利和谐

　　寿险在一个国家的社会和经济发展中扮演着怎样的角色？在麦肯锡公司从事金融咨询服务多年的鲍达明先生提出，人寿保险行业通过为经济建设提供长期融资、为个人和家庭提供风险保障和养老保障，所起的重要作用已经在很多发达国家得到了体现。

　　针对中国的具体情况，鲍达明说：在中国经济高速发展以及工业化进程快速推进的同时也给国家带来了很大的压力，具体表现在为基础设施建设筹措足够的资金、以及稳定和发展中国的社会保障体系这两大挑战。中国的社会保障体系同时也面临巨大的资金缺口，政府必须考虑寻求其他的资金渠道及保障方式来应对这些挑战。”因此，寿险行业对中国的经济和社会发展将作出独特和巨大的贡献，国家可通过积极发展人寿保险行业来帮助应对上述挑战。人寿保险通过资源整合不仅能把个人手中的流动性储蓄变成可用于国家基础设施建设的长期投资，而且还可以为民众退休后的生活提供长期资金积累，并帮助人们解除对于重大疾病和意外等不测事件的后顾之忧，从而有利于社会的稳定与和谐。

　　挖潜重在提高认识

　　中国寿险市场还有什么潜力可挖？鲍达明分析说，中国人口占世界的25%，但人寿保险市场只占全球市场总额的1.6%。尽管相关部门已逐步认识到人寿保险的好处，并已开始采取相应措施来促进中国人寿保险行业的发展，但中国寿险行业目前的发展并没有实现其全部潜力，主要原因首先是大部分民众并不太了解人寿保险，中国只有一部分的消费者对投保的好处有恰当的了解，即使在已购买保险产品的消费者中，仍有40%的人表示他们对于保险产品和保险公司知之甚少。此外，传统的保险公司对落后地区的市场覆盖不足，而且一些新进入的企业，特别是外资保险公司，也把注意力放到了最发达的地区，这使广大落后地区无法享受到寿险这一强大的金融工具所带来的种种益处。

　　如何充分挖掘寿险业潜力，鲍达明强调，对于中国这样“普通大众市场”正在发生巨变的国家，规模过小的寿险行业将无法满足国民经济持续发展及建立和谐社会的需要。相反，如果寿险行业能够实现大规模和强劲的发展，使普通民众基本上都能得到商业寿险的有效覆盖，那么政府就只需要集中财力关注那些根本无力支付商业寿险服务的收入较低和最需要的人群。这样不仅可以确保尽可能多的中国人都享有必要的保障，还可缓解政府的财政负担，在促进中国经济高速持续增长的同时，建立一个和谐美好的社会环境。

　　建议落实五项措施

　　政府在推进寿险行业的发展中，应采取哪些行动呢？鲍达明认为，要充分发挥这一行业的作用，需要解决大众对寿险行业缺乏认识以及寿险业发展存在地域不平衡这两大难题。除继续改善该行业的经营环境、制定和完善相应的法律法规之外，还应当明确寿险行业的发展目标。

　　在实施并落实细节方面，应考虑采取以下措施。首先，注重教育市场，针对分布在城市、农村各不同消费群的不同需求，以有针对性的教育方式让百姓认识到人寿保险的作用和益处。其次，鼓励并推动保险机构以更有创新性且能盈利的多种业务模式为广大农村及落后地区提供服务。第三，加强监管机构的力量，确保保险公司的偿付能力和风险管理能力，鼓励良好的市场行为并加强对消费者的保护。第四，为寿险行业创造更多的商业和投资机会，并进一步放宽对保险业投资渠道的限制。第五，为保险机构和参保企业或个人提供优惠的税收政策，以促进市场的培育和健康发展。