在我国，寿险保单贴现（下称“保单贴现”）属于新生事物，主要是指在被保险人生存时转让保单所有权，接受转让的人成为新的保单受益人和投保人。当保单转让后，被保险人死亡时应给付的保险金全数交让受让人，保单原受益人丧失受益权。保单贴现的实质，是对保单的现金价(1505.40,-3.50,-0.23%)值和保额之间差额的一种利益再分配。
上海保监局在上述报告中称，在上海建立寿险保单贴现市场，有诸多积极意义。例如，对于被保险人，保单贴现满足了被保险人提高资金流动性的需求，而且保单贴现收益高于退保金，可以减少被保险人将长期保障型产品变现时的损失，获得更好的财务保障；对于保险公司，保单贴现减少了投保人退保套现行为，增强了保险公司业务的稳定性，避免大量保单退保引发的保险公司现金流风险，待贴现保单价值评估环节有助于承保公司提高精算水准和品牌价值；对于上海保险市场，保单贴现市场增强了保障型保险产品的潜在优势，有利于寿险产品结构调整，有助于期缴和长期寿险产品销售，减少消费者对“重疾险”产品的依赖性。同时，也有益于强化消费者保险意识和提升行业形象；对于上海金融市场，保单贴现交易与资本市场波动相对隔离。可贴现保单成为传统资本市场之外的又一种选择。
不过，保单贴现引发的风险也不容小觑。上海保监局认为，对被保险人而言，由于个人的身份资料和健康状况可能被他人获悉，存在一定的安全风险；对投资者而言，投资保单贴现产品还可能遇到产品品质风险、信用风险、利率风险以及道德风险等；对金融市场而言，存在通过保单转让进行保险欺诈、洗钱、避税等违法违规行为。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
