而万能险中投保者的个人账户的资金按保险公司的结算利率计息，结算利率由保险公司的资金运用业绩决定，但不低于事先约定的保证利率。
投连险更不存在预定利率的问题，投资风险100%由投保人承担。
从偿付能力限制利率恶性定价
另一方面，保监会当然也不会让保险公司在设定传统寿险保单预定利率时随心所欲。
根据前述2011年7月的那份《关于人身保险预定利率有关事项的通知（征求意见稿）》规定，传统寿险准备金评估利率不得高于保单预定利率和法定最高评估利率中的低者。
保险公司在1999年6月10日及以前签发的传统寿险保单法定最高评估利率为7.5%，1999年6月10日以后签发的传统寿险保单法定最高评估利率为3.5%。
一家合资寿险公司首席精算师则认为，保监会对传统寿险产品的准备金评估利率设定了3.5%的限制，事实上这是监管层从偿付能力方面限定了预定利率的定价范围。以偿付能力为限制手段，进而对定价利率做出限定，可以在一定程度上防止寿险公司在预定利率放开后乱打价格战的市场行为。
“定价风险是目前保险业的一大风险，其在寿险领域最典型的表现就是利差损。如果预定利率设定不合适，那么将来就可能出现利差损的问题，”前述北京的精算师认为，“放开预定利率限制，要求保险公司对产品精算有深入理解，能够准确厘定预定利率和真实投资回报率的关系，也对保险公司进行成本控制带来一定冲击。此外，如果实行费率市场化，则需对保险公司的准备金提取采取更加严格的管控，同时也将对保险机构的投资能力和水平提出更高的要求。
