6月10日
农行陶然亭路支行
10日，记者来到农行陶然亭路支行咨询，理财经理为记者介绍的该行理财产品投资起点最低是5万元，以5万元、100万元和1000万元三个点划分不同档次，可以获得不同的预期利率收益。
通过实地调查，记者发现，银行在服务大厅里主动向客户推荐理财产品的现象并不存在，都是当客户进行咨询时，银行方面才会进行产品推荐，针对性比较强。
当客户咨询理财产品时，如果是半年以内的短期理财需求，银行一般都推荐自家理财产品，对半年以上的需求银行都主推保险理财产品。而之所以叫保险理财，大多是因为购买该理财产品可获赠一份交通意外险，但保额均不高，大多略高于客户保险账户实际价值。同时，只有当客户提出一个问题，银行方面才会解答一个问题，像极挤牙膏；如果客户不深入细问，银行方面就只介绍保险理财产品的收益，而不会仔细介绍保险理财和银行理财的区别，提前支取保费的风险，以及理赔注意事项等内容。
而银行理财经理在向客户推荐保险理财产品时，一是喜欢拿保险理财收益和存款利息相比，二是喜欢将保险理财和银行理财相比，强调前者的低门槛。尽管根据客户需求，各银行网点主推的产品并不相同，但无一例外地强调保险理财的收益性。
针对客户既想获得收益又害怕风险的心理，部分银行特别推荐万能险。“这个是有最低利率保证的，至少您不用担心保险本金的损失。”某银行网点理财经理试图打消客户心中的疑虑。
银保：清晰定位 减少误导
保险、保险理财、银行理财到底有何区别？对这一问题，不少人心中或许感到疑惑。
端午期间，记者收到招商银行发来的招商信诺的调查邮件，称填调查问卷获赠交通意外险。邮件中，招商信诺表示：“保险是理财，不是储蓄。所以不要把买保险跟把钱存银行作对比。钱放在银行得到的是利息，钱买保险买到的是保障。我们经常可以看见周围的买保险的人计算买的保险分红多少，将来可以挣多少钱。其实这些看法都是存在一定的误区的。保险买的是保障，而保障是需要付出资金成本的。”
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