2011年9月，年仅14岁的小晨(化名)在园洲镇一池塘玩水，不慎溺水身故。其家长在悲痛之余，想起当月刚好在校投保了一款保费80元的学生儿童意外伤害保险，其中意外身故保额为50000元。保险公司在接到理赔申请后，于5个工作日内核定出险人在合同期间溺水身故情况属实，符合条款约定的意外身故责任，并赔付50000元身故保险金。
“虽然再多的保险金也换不回自己亲爱的儿子，但这笔钱还是给了我们重新振作的希望。”小晨的父亲在拿到理赔款时说，在不幸没有降临到自己的家庭之前，他一直都不相信保险会有用处，直到儿子不幸身故，他才真正意识到拥有一份保险实在是太有必要了。
专家支招
“为孩子投保，首先应该考虑规避目前可能出现的风险，包括意外和疾病。孩子天性好动贪玩，而且免疫力相对低下，所以投保顺序应该是意外险、健康险，最后才是教育金。”太平人寿惠州中心支公司的资深代理人林先生告诉记者，大部分客户深受“好东西要留给孩子”这一观念的影响，认为给孩子购买分红型保险可以一定程度上保障孩子以后的生活。
“我从事保险行业8年来，接触的客户中可能将近60%都会为孩子先买教育金或分红型产品。”他表示，教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具，但不应成为孩子的第一份保险。
此外，业内人士提醒，父母在投保时应留意该险种是否含有或附加“保费豁免”条款，即当投保人发生身故或高残而无力续缴保费时，保险公司可以允许其免缴余下各期保险费，而被保险人继续享受保单所列明的保障。目前各家保险公司对“豁免”的定义不完全一致，有的规定只有投保人身故才能豁免，有的则规定疾病身故或全残均不在豁免范围之内，因此投保人需先向险企了解清楚具体情况。
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