问：旅游保险“买”还是“不买”?

　　答：为了安心出游，该买。

　　在旅游活动过程中，交通事故、食物中毒、特殊活动项目、突发疾病、自然灾害等潜在风险无时不在，行程取消、航班延误、行李丢失、证件丢失等影响旅游活动正常进行的事件层出不穷。

　　李庆雷说，旅游保险是降低旅途人身、财产及其他各类风险的重要方式。也就是说，如果游客在旅游前购买了相关保险，可以将旅游途中可能产生的意外转交由保险公司来承担，让游客安心出游。

　　例如，平安保险针对前往亚洲各国的商旅人士推出的“平安亚洲旅游保险-亚洲(除日本)”，就在广告中宣称“60元保7天，保额高达670万”。游客投保60元，平安保险就承保在亚洲(除日本)旅行的意外、突发急性病医疗及身故、境外紧急救援、旅行延误、行李证件损失等特有旅行绑架及非法拘禁保险，自然灾害意外身故保险及旅行期间家财保险。

　　问：有旅行社责任险就够了?

　　答：这个险种埋单范围很有限。

　　2001年，国家旅游局为更好维护游客人身和财产安全，出台了《旅行社投保旅行社责任保险规定》，要求从当年9月1日起，全国旅行社必须投保旅行社责任险。

　　目前，有少数旅行社在旅游报价单和合同中声称代游客投保旅游意外险，实际上并不购买，一旦发生事故，将给游客和自身造成严重的损害。例如，2010年2月，载有上海旅游团的大客车在美国亚利桑那州胡佛水库附近的高速公路上翻车，造成7名中国游客死亡、15人受伤，因旅行社只购买了旅行社责任险，未购买国外旅游意外险，致使遇难和受伤游客可获得的赔偿额度相当有限。

　　李庆雷表示，跟团出游时，即使旅行社已购买旅行社责任险，旅游者仍然需要为自己购买其他旅游保险。“旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围之内，如在酒店因浴室湿滑而摔倒等与旅行社无关的事故。”李庆雷说。

　　问：消费者如何区别旅行社责任险与旅游意外险?

　　答：看四大差异。

　　对于如何区别旅行社责任险和旅游意外险，李庆雷说：“具体来说，消费者可以从旅行社责任险与旅游意外险从保险主体、保险近因、投保要求、保险标等方面来看，都存在较大的差异。”

　　首先，投保要求不同。旅行社责任险是国家规定的强制责任险，旅行社必须购买;而旅游意外险奉行自愿原则，投保与否以及投保多少，由游客自定，旅行社只是必须向游客提示和推荐购买，但不能强制游客购买。

　　其次，二者的保险主体不同。旅行社责任险的投保人是作为团体组织的旅行社，而受益人则包括旅行社，游客和旅游合同外的、受到旅行社过错行为损害的第三人，一般由财产保险公司作为保险人;而旅游意外险投保人和受益人是作为游客及其近亲属的自然人，一般由人寿保险公司作为保险人。

　　从保险近因来看，旅行社责任险中保险事故的近因是旅行社的疏忽过错;保险事故的发生是由于旅行社的自身原因导致，而不包括意外的他人损害和游客自身的原因，损害结果与旅行社的过错间存在因果关系。而旅游意外险中的保险近因是交通事故、突发疾病等。风险具有突发性和难以预见性。如果旅行社的过错不成为保险事故发生的近因，损害结果不是由于旅行社的过错引起，比如游客突发疾病或在自由活动中受到损害，是不能得到保险赔偿的。

　　此外，二者的保险标也不同。旅行社责任险的保险标的包括人身和财产损失。旅游意外险中保险标的仅限于死亡、伤残、疾病等人身意外损害，不包括对对财产损失的赔偿。