据陈力介绍，目前他们两人均在长沙一家大型机械装备企业工作，都有“五险一金”，每月收入总计15000元，年终奖一般都是双薪。通过几年的努力，两人有30万元存款，其中15万元已经用来装修新房，余额宝中还有2万元作为备用金。

　　今年的情人节两人打算结婚，婚房的50%首付40万元是父母支持的，另外还有40万元公积金贷款，夫妻两人的每月公积金额度刚好用来还月供。他们只需准备一些钱，用于购买婚礼用品、婚礼酒店预定等，预计要10万元左右。

　　不过，婚礼红包预计会有15万元左右，双方父母打算都给小两口过日子。

　　目前除了月供，小两口的每月日常开销在2500元左右。陈力计划明年要孩子，估计之后的开销会增大，而且还要预备好生孩子的费用和教育费用。

　　贺锋

　　2010年1月加盟中意人寿，现为业务总监职级，获中意保险理财规划师认证资格。

　　“建议投入75000元购买股票型基金等投资收益相对较高的产品，以增加收益；投入50000元购买万能理财账户，以获得长期稳定的收益。”

　　一、财务现状分析

　　1、前提假设

　　陈力先生与未婚妻小敏月收入15000元为税后收入；

　　定期存款年利率3%；

　　基金定投年收益率7%；

　　中意智富锁万能账户年结算利率4.5%（中等）

　　二、综合理财建议

　　1、财务现状分析

　　陈力先生目前家庭净资产57万元，其中流动资产17万元，无投资性资产，资产收益率偏低；家庭年结余169500元，主要来源于工资收入，家庭支出包括生活基本开支和房贷。结余比率0.72，结余较高；综合偿债能力较好；流动性比率过高，影响了资产收益性。陈力先生和未婚妻均有社保，但未购买任何商业保险。

　　2、财务建议

　　A、紧急备用金：

　　陈力先生和未婚妻都有稳定的工作和收入来源，建议降低家庭流动资产规模，保持6个月家庭基本生活开支为宜。以2500元/月、6个月计，需准备15000元紧急备用金，建议采用活期存款形式。未来结婚生子后，家庭支出增加，随时调整紧急备用金规模。

　　B、保险规划：

　　陈力先生希望能给他设计一份爱情保单或是买份保险送给女友，体现出陈先生具有较强的责任感。考虑到陈先生即将结婚，并且明年考虑生孩子，建议陈先生为未婚妻购买保险的同时，考虑个人保障及健康需求，因为只有作为家庭支柱的他拥有足够的保障，才是对未婚妻及未来家庭最好的爱。具体保险规划见保险方案。

　　C、投资规划：

　　陈先生目前未做任何投资，主要资产以房产形式存在，同时有17万元流动资产。为提高资产收益率，在考虑紧急备用金之余，可将部分流动资产转为投资性资产。建议投入75000元购买股票型基金等投资收益相对较高的产品，以增加收益；投入50000元购买万能理财账户，以获得长期稳定的收益，且支取灵活，可应对未来结婚生子后支出的增加。另外，建议孩子出生后，以基金定投方式，为孩子准备未来教育资金。