1、普通家庭的一般安排

　　理财师给家庭理财的合理安排是：1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

　　但我们想要提醒的是：家庭理财的首要目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!家庭理财的基本目的是要让自己的财富积累跑赢CPI。可以这样安排：第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。有了这些目标，目标也变成了我们的负债，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。

　　2、有识之士的理财建议

　　在这种情况下，何不考虑保险公司的万能险?来自媒体的报道显示，万能险有保底收益，能在一定程度上保证保户的资金安全。

　　2015年2月3日，中国保监会以保监发〔2015〕19号印发《万能保险精算规定》，保险公司纷纷推出升级版的万能险产品。在万能险结算利率不断攀升的背景下，不少追求稳定收益的市民，开始考虑将原本打算转存的钱投入万能险产品。

　　刘先生上网随意冲浪时，无意中被保险公司的一款万能险所吸引了，该产品近三个月的年结算利率均在7%以上，均高出一年期存款的税后利率，于是，他将手中的五万元存款全部买万能险。近几个月来，股指的持续攀升等重重利好，直接带动了近几个月万能险结算利率的不断上升，多数保险公司的万能险收益表现不俗。

　　以正德人寿(目前已经保监会核准更名为君康人寿，官网：www.zdlife.com)目前推出一款收益类险种——正德多利3号两全保险(万能型)为例。它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，该产品一上市，就受到各方好评，深受客户喜爱。

　　正德多利3号两全保险(万能型)历史年化结算利率7.05%，在市场上属于较高水平。保底收益2.5%。1000元起售，门槛低，月光族也可用零用钱理财。该产品支持在线查询在线领取，做到上班、理财两不误。

　　要注意的是，该产品若在三年内退保，会产生2%-4%的手续费。不过这样也好，相当于强制理财，让花钱大手大脚的年轻人养成中长期储蓄的好习惯。

　　或许有人要问，钱放在保险公司安全吗?其实，保险公司和银行一样，都是企业，都是金融机构，都受到最严格的金融监管。保险合同中所投入的保险费和2.5%的保底收益，都是有非常可靠保证的。