作为前海合作区首家保险公司，前海人寿开业伊始即展示出“前海速度”和“改革创新、先行先试”的特色，业务呈现超高速增长。而超高速增长的背后，万能险成为当家险种。万能险兼具保障和理财的功能，同时具有账户透明、资金灵活的优势，其无论在保障规划还是财务规划上，都让客户拥有自主选择的弹性，兼顾了客户需要终身保障和注重投资收益的双重需求。以前海人寿海利年年两全保险（万能型）产品为例，一经推出即受到市场热捧，销售业绩飞速增长。2012年10月26日，海利年年在“第七届中国保险创新大奖”评选活动中荣获“最具投资价值保险产品”奖。2013年至今，年度销量更是突破百亿元。

　　透视海利年年热销的原因，在于其具备以下特性而有较高的购买价值。

　　关键词一：增值快速

　　首次投入的资金全部进入理财账户，进行复利增值。通常情况下，客户所交纳的万能险保费并非全部计入个人账户用于投资增值，而是要扣除风险保障费用和公司的经营管理费用，而海利产品作为前海人寿回馈客户的首个万能险产品，在趸交保费部分不扣取初始费用，也无保单管理费，从而最大限度将客户投入到万能账户的资金用来进行投资运作，有利于提升客户的万能账户价值，帮助偏重投资理财的客户在跌宕起伏的资本市场里，利多行情时乘风破浪；利空行情时保护好自己的投资，并持续保持回报的提升。

　　以初始费用率为5%的万能险为例，以10万元保费投入后，会扣除5000元的初始费用，只有9.5万元放入个人保单账户。海利年年所交保费则10万元全额进入个人保单账户，能更高地体现保单价值。

　　由于万能账户价值每月结算，享受复利累积，中长期持有带来的长期滚动收益将会较为可观，尤其是像海利年年这样具有较高结算利率的产品能够较好地满足客户储蓄和资产增值的理财目标，非常适合富裕家庭进行养老金、教育金等中长期理财规划，也是应对通胀的不错选择。

　　此外，满5个保单周年后，保险公司在每个保单年度发放当时账户价值0.5%的“保单持续奖励”，累积奖励最高可达保单账户价值的4.5%，共奖励6次，让客户坐享额外的惊喜，感受理财的乐趣。

　　关键词二：账户透明

　　公司每月都通过官网、报纸等主要传媒向客户公布的结算利率，方便客户及时了解账户情况，安心理财。客户可以通过公司全国客户服务热线和官方网站查询到相关的保单信息。

　　一直以来，前海人寿都致力于为客户提供稳健且颇富吸引力的万能险结算利率，帮助客户有效进行资产配置和中长期理财规划。海利产品上市以来收益状况表现稳健，2013年结算利率持续在5.05%，处于行业较高水平。

　　关键词三：资金灵活

　　万能型保险保额可按需变化，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求，在投保人需要资金时自由领取保单账户价值，运作灵活。在交费上，投保人可根据人生不同阶段的保障、理财需求来决定交费年限和调整保障额度。例如：客户在30～45岁，家庭责任比较重，可以选择较高的保额；随着年龄的增长，保障成本也会增加，进入老年阶段，可选择下调保额，降低保障成本，这样可让保单的价值积累更快，用于养老生活。若因一时面临资金周转压力，可以缓交保费，待资金到位时再补交，在保单账户价值足够支付保障成本前提下，客户享有的保障不变。

　　海利年年的保单贷款与部分领取功能有效帮助客户自由融通资金，如想扩大账户价值，在第四、五保单年度也可进行保费追加，增加收益机会，享受前海专业投资团队的稳健投资收益。在支出上，保单生效后，以后保单年度的保险费可视家庭经济状况而定，客户可以在不同人生阶段，根据保单账户价值状况随时支取个人账户里的现金，以满足家庭不时之需。

　　关键词四：双重保障

　　一般万能险的基本保障为身故保障，不包括意外、医疗和重疾保障。海利年年的保障功能则涵盖了身故和意外保障，并且对因意外而产生的身故保障赋予了更高额度。在享有收获的同时，客户还能拥有身故保险金、意外身故保险金双重保障，让全家人其乐融融，无后顾之忧。另外，客户还可以附加定期寿险、意外、重疾等，以较小的资金获得更加全面的保险保障。

　　例如，王先生今年35岁，事业已有所成，拥有稳定持续的高收入，手头也积攒了一笔资金，开始规划未来养老所需和子女教育开支。他深知赚取适当的钱而不是最多的钱，是一种生活的智慧，理财的真谛在于恰当地规划好自己的资产，让每一次投资都能有效地为自己解决实际问题。秉持高保障兼顾灵活理财的目的，于是他选择购买了10万元的前海海利年年两全保险（万能型），在第一年即可获得最高赔付为15.9万元的保障金，并且保障额度随投保年限快速增加。如果假定他在第4和第5保单年度初分别追加5万元，总计交费20万元，按中档结算利率，5年后，王先生保单账户的价值将达到23万元；10年后，王先生保单账户的价值将达到30万元。