7月16日，由电商平台京东与珠江人寿保险公司联合推出“安赢一号”保险理财产品高调上线。其亮点在于“保险+理财”这一组合，在与货币基金联姻的“宝宝军团”中出现了新鲜面孔。业内人士表示，保险与理财的结合不但有效地拓展了余额理财市场的宽度，更加纵向挖掘了余额理财产品的深度。

　　实质上是“万能险”

　　不同于以前的“互联网+货币基金”，“安赢一号”产品是保险公司涉足互联网金融的首次尝试，因此，一经推出就吸引了不少眼球，“宝宝军团”又多了一个竞争对手。

　　从目前理财市场环境来看，京东金融联手珠江人寿推出的该款产品高调上线可谓“天时、地利、人和”：首先，自去年下半年以来，以余额宝为代表的互联网理财日益壮大，自推出以来深受广大投资者青睐，保险公司也不甘“寂寞”，看中了这块“蛋糕”，想从中分得一杯羹；其次，目前市场上，以各类“宝宝”为代表的货币基金收益率正逐渐回归理性，保险理财“趁虚而入”，为广大投资者带来更多投资机会，同时也满足了投资者多种理财需求。

　　据京东方面介绍，“安赢一号”实质是一款万能险，属于投资理财型保险险种，兼顾预期年化收益率6.9%和身故赔偿账户价值的1.05倍。用户登录京东金融页面，在线填写投保资料，确认后即购买成功，最低门槛为1000元，单笔小于20万元，用户可多次购买，支持国内主流银行的储蓄卡购买。

　　京东金融相关负责人介绍，用户在7月16日投保成功后，从7月17日零点起享受收益。收益按自然日计算，并每月公布一次年化结算利率，用户在京东金融页面上可随时查询。此款保险理财产品鼓励用户持有一年以上，持有一年以上(含一年)，退保不收取手续费。

　　保险理财“有喜有忧”

　　保险类理财产品集保障功能和理财功能于一身，使投资者购买一款产品就可以达到两个目的，可以说填补了当前理财市场的一个空白。有业内人士表示，从目前的保险品种来看，保险类理财发展潜力无限。

　　银率网理财分析师牛雯表示，从产品本身来讲，由于保险类理财产品的实质是保险产品，而作为保险产品，其投资范围比货币基金宽泛。以万能险为例，它可以涉及银行存款、回购、央票、债券投资计划、基金、股票。由此来看，这种产品可以说是理财市场的“全能型”产品。

　　当然，事物总有两面性，保险理财产品也可能存在一定问题。

　　首先，从目前保险产品的设计来看，任何保险产品都不能实现随时赎回。也就是说，保险类理财产品没有货币基金那样好的灵活性。银率网分析师认为，投资者投资保险类理财产品，相当于投资一个利率更高的定期储蓄，但与银行的定期储蓄不同的是，在银行存定期，如果提前支取，资金利息按活期利率计算，而如果提前赎回保险类理财产品，投资者需要交纳一定比例的退保费。

　　其次，保险类理财产品的保障功能目前还比较单一，而且对比同类标准的保险产品，其赔付金额也相对单薄。银率网分析师认为，目前保险类理财的保障功能只能用于营销噱头，还不能完全满足投资者的保障需求。

　　另外，业内人士特别提醒广大投资者，保险类理财产品在推广宣传中提到的“超高收益率”，并不能够保证实现。因为监管部门对保险产品收益保证有红线要求。以万能险为例，这类保险产品最多只能向投资者保证年化2.5%的收益率，其他“溢价”部分不在保证之列。所以，保险类理财产品是否可以实现营销宣传中的超高收益率，完全要看产品的具体运作情况，投资者要留个心眼。