事情是这样的：生活在东营仙河镇的李女士早在2008年为自己的老伴购买一份平安附加智盈人生终身寿险，连续缴费三年后老伴患病脑出血。这时的李女士想到自己曾经为自己的老伴购买的保险便去保险公司进行病项理赔事故，可就在理赔的时候出岔子——保险公司拒绝理赔。

自拒赔后，李女士便再也没有缴过保险费用，这让她雪上加霜。

据山东人民广播电台《有事大家帮》报道说， 李女士在2008年所购买的这款保险主险是：平安附加智盈人生终身寿险，是一个身故险，附险是：平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险，每年保费6000元。李女士在2011年想要理赔的是附加重疾险。

2011年4月，李女士的老伴因脑出血住院，李女士因此找到当地的平安保险业务员申请理赔，相关材料交给业务员看了之后，7月又被退了回来，说“没有后遗症，腿脚还好使”，不符合理赔条件。

据了解，李女士爱人住院治疗和最终的诊断结果都是：脑出血。而据平安保险东营支公司理赔部门工作人员的介绍，智盈人生附加重疾险的理赔条件的确不仅仅是脑出血，而是“脑中风后遗症”：“由于脑血管出血、栓塞和梗塞导致形成神经系统永久性功能性障碍的时候，才是条款当中规定的重疾。”

同时平安保险工作人员也提到，不管李女士爱人的状况是否符合理赔条件，目前系统里仅仅有她的报案记录，而没有其他信息，这也意味着李女士2011年的这次保险理赔一直就没有进入一个正常的理赔审核程序。

工作人员说，当时的业务员已经离职了，他们也不知道当时为什么退回。由于李女士的相关情况没进入过系统，因此到底是业务员直接退了，还是哪个部门退的并不清楚。

除了2011年的理赔一直没有完成之外，李女士也提到，2015年11月，她偶然得知自己的保单因长期未缴费失效了。而在她的印象里，买保险时业务员说的是：连续缴费三年就不用再交保费了。

李女士说，“我听别的业务员说我这个保险是个万能的，账户还要扣钱，我才给他们客服打的电话，结果他们说里面已经没有钱了失效了，说我是万能账户扣钱，第一年就扣了3000。我说当时业务员宣传的时候是交3年账户里的钱就够了，结果现在没钱了，我就纳了闷了怎么就没钱了呢？”

有关李女士的这个问题，平安保险东营支公司理赔部门的王女士也做了解释，虽然李女士从2011年开始就没再交保费，但是她的保险并不是马上失效的，而是到了2015年才失效，就是因为她所购买的是一种“万能保险”的缘故。

王女士说，“万能保险险种就是要扣保单成本的，她这个不是交了三年后来还是管了5年吗？正常保险是要年年缴费有一个固定的缴费期，这个万能型保险没有一个固定的缴费期，只要够扣保单成本的，保单就会有效，也不用缴费，但一旦不够扣了，就会停效。”

1月14日，李女士向记者反馈说，东营支公司目前已经委托专门人员联系到她，并会协助她办理保单复效事宜。记者也在15日联系到平安保险东营支公司保费部的这位姓李的工作人员，这位工作人员表示，下午就会抓紧时间找李女士把她的事办完。一个是正常恢复效力，另外前期一个理赔没完成，会去收集材料。

投保注意事项

一、投保时，请确认保险机构及中介的身份

请您到合法的保险公司营业机构或通过合法的中介机构投保。您有权要求为您办理保险业务的销售人员出示《保险代理从业人员展业证》、身份证或其他有效证件，您可以通过其所在公司查询其展业证书的有效性，也可登录公司网站(www.prlife.com.cn)查询其代理人资格证书的有效性。

二、请您全面理解保险条款

签约之前，您要仔细阅读和研究保险条款的内容，比较保险费率的高低，挑选最适宜自己的产品。对于不懂的内容，应要求保险公司或保险业务员做出明确解释。对于签约前保险业务员只提供产品说明书，不出示保险条款、保险费率及其他相关资料的，您可以拒绝购买。

三、需要重点关注责任免除条款

“责任免除条款”列明的是保险公司不予承担赔偿或给付责任的风险，这是保险合同中的一项重要内容，投保前请您仔细阅读、准确理解。

四、切记履行如实告知义务

投保前，您所填写的资料必须真实，否则可能影响您的保险合同的有效性。我国《保险法》规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。保单签发后，任何可能会影响风险程度的重要事项的变更应及时通知保险公司。否则，保险公司有权拒绝履行赔偿或给付责任。

五、请不要在空白或未填妥的投保单上签名

投保单一旦签署后，投保人便承担一定的法律责任。因此，须先核实所填内容无误后，方可签名确认。投保单必须由投保人亲自签署，不要由他人代签。