两全保险原本由保险公司单独经营，但是随着细分，有不少两全保险是银行和保险公司结合双方优势、合作开发的。上海银行和新华人寿保股份有限公司最近推出红双喜两全保险（Ｄ款）就是“银保合作”的产物。
“两全保险”真的能“两全”吗？上海银行一位女工作人员向记者直白，这种保险只是投资分红，并没有保险效。
既然如此，传资料上的“兼具投资与保障功能”又如何解释呢？记者根据该公司网站上该险种资料分析，该险种对投保者的“保险保障”大致是：“被保险人生存至本合同期满，本司按有效保险额给付满期生存保险金；被保险人在本合同生效一年内因疾病导致身故，本公司无息返还所缴保险费；被保险人因意外伤导致身故或在本合同生效一年后因疾病导致身故，本公司按有效保险金额给付身故保险金”。通俗地说，条款中仅一款，即“被保险人因意外伤害导致身故或在本合同生效一年后因疾病导致身故……”情况下，能够得到保险赔偿金。
那么，该项险种的最高理赔金能有多少？记者电话采访了新华人寿保险公司上海分公司代理部殷红女士。据她介绍，投入１０００元入此保险，投保满１０年最高可赔付１５０元左右，也就是获得本金加上１５０元理赔款（红除外）。
中国老百姓投保，绝大多数首先考虑它的保险功能。当然，这也保险公司的主打经营项目。投资分红险作为一种新型的投资型险种，因其符合现代人日渐浓厚的投资观念，得到了许多人的认可。然而有关专家提消费者，投资分红保险最本质的功能仍然是意外的风险保障，投资回报功能只是一种衍生的附加功能，主次不能倒置。
此外，随着保险市场竞争的日趋激烈，一些公司搞起“花样”，有的只注重宣传，玩概念。所以，您如果要投保，不光要听保险公司的宣传，更重要的是看清各险种的保险保障功能，尤其要慎选缺少保障功能的保险项目。
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