据王女士介绍，2009年她在中行晋城分行的一个营业网点存款时，在工作人员的大力推荐下，花费4000元购买了4份“红福宝两全”保险。“当时，那个工作人员说这个保险收益比银行存款高，我想着反正是存钱，自然是选择收益高的，便签了合同。”去年年底，王女士查询了自己4份保险的分红情况，发现一共才81.52元，每份保险才分红20.38元，还不如一年期定期储蓄，便有些后悔，想将保险退掉。不料去保险公司一打听，发现只能拿回不到3000元的本金。这让王女士很后悔。

　　带着王女士的疑问，记者采访了“红福宝两全保险”的销售公司——太平洋人寿保险晋城分公司，该公司银保部一位负责人向记者详细解释了“红福宝两全保险”的相关内容。据他介绍，王女士购买是“红福宝两全保险”10年期5年限缴型，也就是说该保险需要王女士缴费5年，并在首次缴费后10年到期。该负责人还告诉记者，分红保险的价值主要体现在三个方面：一是保险、二是现金价值、三是保单分红，其中保险是核心。以王女士购买的红福宝为例，保险期内，保险公司按照约定为王女士承担生存保险金、身故保险金等保险责任，另外王女士还能享受一定的分红收益。“不过每份保单的现金价值要比购买保险时的花费低一些，如王女士购买的红福宝第一年的保单现金价值为637元，这在合同中有详细的规定，若投保人退保，只能按照保单现金价值计算。

　　对于保险公司的回答，王女士感觉很委屈。“当初购买保险的时候，销售人员可不是这样说，要不我肯定不会买。”据她介绍，当时向她推销保险的工作人员只是一个劲儿地说这个保险收益率如何高，既没有提保单现金价值，也没说退保如何办理。对于王女士的指责，该负责人表示，该保险公司的工作人员都是经过上岗培训的，不会出现夸大保险收益的情况。他还告诉记者，分红保险的合同中对于保险内容会解释的十分详细，对于保单现金价值、退保等有详细的规定，且规定顾客有10天的犹豫期，若王女士购买保险后仔细研读合同，便不会出现现在的纠纷。

　　“虽然分红保险以分红为卖点，但实际上其本质还是一种保险，投保人在保险期内可享受到保险条款的保障，这是分红保险和存款的最主要区别，市民单纯将分红保险作为一种高收益的投资理财产品，是不恰当的。”一位业内人士对此事作出评价。他认为：“分红保险和存款比起来，在本金方面也存在差异，活期和定期存款可以根据需要随时支取，而分红保险一旦提前退保，只能按照保单现金价值计算，这样投资者会蒙受相当大的损失，因此购买分红型保险时一定要仔细分析合同的条款，考虑清楚自己的实际需求。”

　　“银保产品屡屡引发争端，并非产品本身问题，而是这类合规产品被错误地销售给不该销售的对象。”该业内人士感叹。他认为银保产品更适合于理财中的资产配置，而柜台销售通常是短短几分钟时间，销售人员要把保险解释清楚实属难事。部分市民由于自身对于金融知识的缺乏，往往不幸成为受害者。