两全保险涉及到两个保险金：死亡保险金和生存保险金，这两金一般都不低于保费。如果被保险人在保险期间内身故，保险人支付死亡保险金，保险合同终止；如果被保险人生存至保险合同规定的年龄或期间，保险人按照约定金额支付给被保险人生存保险金。根据险种责任的不同，死亡保险金和生存保险金可以相同也可以不同。

　　两全保险兼顾了保障和储蓄两种作用，在目前国内的保险市场中还是占有非常大的市场份额的。一方面，是中国老百姓的保险观念决定的，大部分消费者（尤其在保险观念欠发达的地区）目前的保险理念还处在“有事保事，没事还钱”的阶段。另一方面，目前国内的保险行业还处在保险的初级阶段，保险产品还不够丰富，保险产品责任的设计还不够细分。

　　两全保险的优点

　　1．生死两全保险满足了很多消费者的心理需求，迎合了老百姓有事情的时候能有保障，平安无事时又能把资金收回来的心理。

　　2．一般被保险人在生存期间届满时，都可以得到一笔大于保险费的生存保险金，可以用于其他的用途（比如作为养老金等）。在保险期间内若因意外或疾病导致身故，若在保险合同规定的保险责任内，保险公司会给付保险金，保险合同终止，后期保费也不用交了，起到“以小博大”的作用。

　　3．生死两全保险一般投保年龄都比较宽泛，出生到60岁都可参保，有些侧重于投资的险种还会放宽到70岁。

　　两全保险的缺点

　　1．两全保险的保费一般较高，缴费期较长。一般而言，在同等保障责任的情况下，两全保险的保费要高出纯保障责任险种保费大约十几倍。以一个30岁左右的男性为例，同样获得10万元的身故保障责任，保障期限同为20年，投保两全保险的保费每年大约需要几千元；如果投保相同纯保障型的险种，比如综合人身意外伤害保险大约只需二三百元钱。

　　2．生死两全保险的保险责任较单一。一般都仅有死亡责任，没有医疗责任，某些两全保险可附加大病责任（通常需要增加保费）。在比较高的保费下，保障责任却很单一，从保障的角度来讲此类险种的性价比不高。建议保障还不够全面的消费者在购买保险时不要首先考虑两全保险。相较于消费型的保险产品，两全保险的保障的性价比远远低于后者。

　　3．两全保险在加息时代来临时，其保值功能会弱化。

　　消费者在选择两全保险时，要明细其利弊，考量其是否适合自己理财和保障思路，同时要弄清保险条款的细节，此类险种条款较为复杂，尤其涉及到分红责任时。两全保险适合家庭资金比较宽裕，同时健康保险等基础埃障比较全面的消费者，购买生死两全保险能起到锦上添花的作用。