一份完整的少儿保险应该实现哪些方面的保障？

　　A：太平人寿五大“保障账户”包括家庭收入保障账户、健康保障账户、亲子账户、养老账户和财富账户。“亲子账户”则是有孩子的家庭重要的一环，旨在保证承载家庭希望的孩子能健康成长，及拥有足够的教育金。

　　一份完整的少儿保险应该始于父母双亲完整的保障。也就是说，对于一个家庭而言，只有父母的“收入保障账户”、“健康保障账户”先做实了，才应该考虑排在第三位的“亲子账户”。大人是家庭的经济支柱，如果只给孩子买保险，大人却不买，万一大人发生意外，家庭可能会陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以，在为孩子投保前，大人应首先为自己投保。

　　其次，关于如何做好“亲子账户”，一般来说，亲子账户主要依次包括以下几项：一、俗话说“健康第一”，首先要做好孩子的健康保障，以解决医疗费用，特别是大病和医疗费用；二、准备教育金；三、意外伤害保障，以转嫁孩子遭遇意外伤害的风险。四、家庭财力允许的情况下，还可考虑为孩子投保储蓄型、偏理财类的保险，以传承财富，保全家庭财产；甚至有的家庭还为孩子投保养老险。

　　举例而言，“太平福康小当家健康计划”能为小朋友上好健康“双保险”——重疾医疗，帮父母亲做实亲子账户。第一重为重大疾病保险金，保障范围涵盖了在中国发病率较高的20种重大疾病，并且疾病定义完全遵循2007年由中国保险行业协会颁布的重疾规范定义；第二重保障为长期住院津贴保险金，提供每年高达180天的每日住院津贴，累计给付以保险金额为限，保障期限直至被保险人70周岁，不但突破了市场上医疗津贴产品保障期限多为1年期的现状，而且在该计划中，长期住院津贴的保险金额与重大疾病保险金互不共用，完全不用担心住院津贴与重大疾病保险金的给付会互相干扰。该计划在提供双重健康保障的基础上，被保险人身故或满期生存，均可获得一笔保险费的返还。而在70周岁后，满期返还的保险费正可以作为年老后的保健津贴。另外，该计划在提供重疾保障的同时，还提供保费豁免功能，更现人性关怀。如果被保险人不幸在交费期内罹患合同约定的重大疾病，公司在给付重疾保险金的同时，更豁免后续保险费，而客户享受的住院津贴保障不受影响；在身故或满期时，保费返还功能同样也不受影响。

　　Q：目前少儿保险类中赔付率最高的险种是什么？父母在给孩子投保时应尤其注意什么问题？

　　A：一般而言，儿童医疗险赔付率较高，主要因为孩子免疫力、抵抗力较弱，容易生病；而现在环境恶化，而且食物安全问题也越来越多，孩子患病需要医治的几率就更高。父母给孩子投保时应注意以下几点：

　　越早投保越好

　　最好在孩子0岁，也就是不到一周岁时就投保。因为此时投保，保费便宜；有数据表明儿童死亡率低于成人，保费自然低，如30岁男子保费是1岁男童的3。5倍。越早购买，保费越便宜，到期时领取的储蓄额也就越大。还有六个月之前的孩子，带有母体免疫，一般身体较健康，承保机会大，越早投保可避免被加费或拒保。

　　购买附加豁免险种

　　在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

　　注意保额的限制

　　按中国保监会的有关规定。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计死亡风险保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。

　　Q：除了保障型产品，是否还有适合儿童的理财型的保险产品？

　　A：保本并有浮动收益的理财产品都比较适合，主要有分红保险和万能保险。目前太平多数的保障型产品都属于增额分红型分红险，兼顾保障与收益，保障随增额分红不断递增，相应的收益也不断递增，只是不同产品保障和收益的比重有所不同。下面两款产品是较偏重理财收益的：

　　太平“福寿连连”两全保险（分红型）

　　太平“福寿连连”两全保险具有交费灵活，返还迅速，收益期久等众多优点。投保了太平“福寿连连”产品，就相当于为孩子种下了棵“福寿树”，无论选择哪种交费方式，无须等到交费期结束，两年后即可品尝到丰硕的“果实”——高达基本保险金额10%的生存保险金；在接下来的时间里，；孩子每隔一年就能“采摘果实”一次，并且随着分红，基本保险金额不断提高，“果实”也越来越大，一直到孩子88周岁保险期满。88周岁满期时，“福寿树”还会为客户送上个大大的“寿桃”——将客户全部所交保费以及累积红利对应的返还额作为祝寿金送还给客户。此外，人身保障也在“福寿连连”的责任范围内，且包括5年、10年、20年三种交费方式，

　　太平盈利多2007保险（万能型）

　　太平人寿银保产品“盈利多2007”具有保底收益，可随时追加，灵活投资，信息透明等特点；其次，盈利多2007设立的专属万能账户，由投资专家专业打理，太平资产受我司委托进行全权运作。太平资产管理公司的投资团队具有丰富的投资管理经验，自开业以来，投资业绩已连续三年在行业中名列前茅。第三、盈利多2007可以附加重大疾病保险，进一步帮助客户做实健康保障账户。

　　Q：能否就经济实力一般、经济实力较强、经济实力很强的家庭给出三套不同的儿童保险配置么？

　　A：

　　经济实力一般

　　月月三个月的时候，妈妈给她投保了太平福康小当家健康保障计划，选择20年交费，保额5万，保至70周岁，年交保费1041元，可以获得的保险利益有：

　　l重疾保障：不幸罹患保障范围内的重大疾病，在获得5万元重疾保险金的同时，不用交纳后续保险费，仍享有住院津贴、身故保险金及满期生存保险金保障；

　　l住院津贴：可获得住院津贴50元/天，按实际住院天数给付，每年以180天为限，以后年度仍可继续享受住院津贴，直至累计给付达到5万元；

　　l身故保险金：无论此前是否发生重疾或住院理赔，若15周岁身故，均返还8910元；若交费期后身故，均返还11880元。

　　l满期生存保险金：无论此前是否发生重疾或住院理赔，70岁满期时，均返还11880元。

　　（本计划由“太平福寿连连两全保险（分红型）”、“太平福康安心两全保险”、“太平附加福康安心重大疾病保险”和“太平附加福康安分心住院津贴医疗保险”组成。）

　　经济实力较强

　　洋洋满三个月时，爸爸就给她投保了太平“福康福寿”双福财富健康计划，20年交，年交保费3726元，选择生存金累积生息。

　　6周岁小表妹上学，领取苗苗成才金3200元（按中档红利）

　　18周岁小表妹成年，领取青年成才金7642元（按中档红利）

　　70周岁，领取养老金23760元

　　88周岁，领取祝寿金461568元（按中档红利，含满期金）

　　重疾保障：10万元重疾保险金，重大疾病保障至70周岁

　　住院津贴：住院津贴100元/天，按实际住院天数给付，每年以180天为限，以后年度仍可继续享受住院津贴，直至累计给付达到10万元，保障至70周岁

　　（本计划由“太平福寿连连两全保险（分红型）”、“太平福康安心两全保险”、“太平附加福康安心重大疾病保险”和“太平附加福康安分心住院津贴医疗保险”组成。）

　　经济实力很强

　　王先生，为刚满5个月的女儿小慧投保太平“福禄福寿”双福财富健康计划，保额10万元，选择20年交费，年交保费19525。5元。

　　王先生总计交费仅约39万元，爱女小慧将获得——

　　1．至88周岁累计可领取约125万元智慧金（按中档红利假设）

　　隔一年领一次，每次至少10000元，且领取额保证随分红递增。

　　2．若生存至88周岁，高额返还约223万元祝寿金（按中档红利假设）；若生存至100周岁，再高额返还约126万元祝寿金（按中档红利假设）。

　　3．30种重大疾病保障直至100周岁，保额最高可达约126万元（按中档红利假设）。

　　4．60周岁前可享有5大医疗保障

　　涵盖从意外门诊、住院医疗、到手术，全面呵护。

　　5．100周岁前身故，最高约306万元的身故保险金（按中档红利假设）

　　60周岁前若因意外身故、残疾或烧烫伤，另有最高5万元的额外给付。

　　此外，若王先生在交费期内不幸身故或全残，后续保费即刻豁免，而小慧的上述利益和保障维持不变（意外及医疗保障除外）。

　　（本计划由福寿连连分红两全+福禄双至2007重疾计划+IPA少儿计划+真爱附加豁免组成。）上述示例数值仅供理解红利之用，并不代表实际红利的派发。实际派发的红利视公司分红保险业务的实际经营状况而定，公司对此不作承诺。

　　Q儿童保险赔付，父母需要注意什么问题？

　　A：除了上述提到的未成年人身故赔付额度有所限制，以及通常保险理赔需要注意的事项外，还要注意按需提供表明监护关系的材料，还有了解一下最新的保险法对保险理赔做出的新规定，以更好地维护自己的合法权益。