近日，泰康人寿在北京推出了首家保险私人会所，入会门槛高达50万元。事实上，为保险客户提供贵宾服务在业内已经成为相互竞争的领域之一，国内高端富人保险投保趋势正在明显上升。

　　要想加入该新开设的私人会所，会员需满足期缴保费最少为50万元，趸交保费则为200万元的资格条件，满足此类要求的保险被形象地称为“富人险”。而记者了解下来得知，所谓的“富人险”，除具有高保费、高保额、高端人群的三高特点外，产品设计并无其他新意

　　富人险“三高”

　　记者了解到，几年前各大型保险公司就已经开始推出所谓的“富人险”。但在业界，尚未对富人险有统一的定位，有言年缴费在3万元以上，也有的说年缴费达10万元以上才能算入富人险行列，但不论定义怎样，富人险都有几个共同的标签适用中产阶层，高额的年缴保费，更注重保障而非寻求资产升值，或者通俗而言，具有“三高”特点，即高保费、高保额、高端人群。

　　富人险中，养老保险销售情况最好，该险种可以根据客户需要返还的钱测算保额和保费，有5年、10年、15年、20年不同期限，产品在保障功能上各有侧重，有的保险公司的产品更偏向理财功能，有的则更偏向保障性。

　　“这更多的只是一种促销手段。”一名外资保险公司人士对记者说道，“事实上每家保险公司都有大额保险的产品，富人险的说法只是噱头而已，所谓富人险并无过多产品特点，普通保险产品也有类似保障条款，只是由于保费高，保障性更高而已。”

　　产品设计没有特别新意

　　以中国人寿的一款富人险国寿福禄尊享两全保险(分红型)为例，假设王先生(30岁)为自己投保，选择5年交费，年交保险费60万元，基本保险金额为1110180元，那么他可获得如下利益：生存保险金自合同生效之日起，王先生生存至每满两个保单年度的年生效对应日，按基本保险金额的10%给付生存保险金111018元，直至终身；身故保险金被保险人在保险期间内身故，保险公司按被保险人身故当时合同所交保险费(不计利息)给付身故保险金。

　　该产品和中国人寿推出的普通养老保险并无明显差别，以国寿鸿鑫两全保险(分红型)为例，假如李先生(30岁)为自己投保了国寿鸿鑫两全分红险，选择10年交费，基本保险金额为10万元，每年交费20720元，那么他同样可以获得生存保险金和身故保险金，只不过金额不同而已。

　　富人的特殊需求

　　然而有一点毋庸置疑的是，富裕人士购买保险的需求会更有鲜明的特色，因为他们的第一需求并非回报率的高低，而是人身和资金的安全，因此富裕人士会通过重金购买保险来保障人身、资产安全以及规避税收的风险。

　　规避税收也即指在投保人身故后由于保险金不算作遗产，因此也不在遗产税的征收之列。“但是目前中国并未开征遗产税，而何时开征更是毫无定论。如果从避税角度考虑，现在购买为时过早。”复旦大学保险系主任徐文虎认为。

　　除为子女保障遗产之外，富人险另外受人、尤其是很多私营业主欢迎的原因是，将企业资产和家庭资产剥离开，从而规避了风险，因为当企业破产等情况，保单是不能被冻结或拍卖的，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能抵债。